华兴观点

从新手变老鸟的美国驾驶血泪经验谈： 给在美国第一次开车的你 (上集)

by 华兴保险|Jul 28, 2016|华兴观点

日前，四名华裔游客自行驾车前往大峡谷游玩，结果发生重大致命车祸，根据警方公布的调查结果，车祸原因是华裔游客驾驶的厢型车，在Stop Sign左转时没有停车让行，结果被直行的大巴士一头撞上，四人当场丧生。 许多网友认为，这是游客不熟悉美国开车文化而导致的悲剧，为了避免类似事件再发生，华兴保险汇集众多agent的开车经验，用众多先贤先烈的血(车祸)和泪(罚单)，整理出中美两地的行车文化差异，请各位看倌务必看完再上路！ 一．一定要停下来的STOP SIGN 美国没有红绿灯的路口，通常都会有红色的STOP SIGN，遇到STOP SIGN一定要让车辆完全静止丶左右观察，确定各方向都没有来车才能重新起步。 另一种情况，是美国校车在暂时停车丶上下乘客时，也会从车身的侧面伸出STOP SIGN，无论你在校车的左方右方还是更衰的正後方，千万丶千万丶千万别想着从旁边绕过去！一定要乖乖停下来直到标志收起来，否则被警察抓到的话会被罚$675哦。 二．红灯可以右转 (大部份地区) 美国各州对红灯右转的规定不太一样，加州大部分地区是可以快乐红灯右转的地方啦！不过和过关STOP SIGN的规则一样，就算前面已经有车子先行一步右转了，或是左右完全没有来车，还是必须先让车辆完全静止丶左右观察，确定各方向都没有来车才能重新起步。 在城市的主要路口，有时会设有红灯不可右转的标志，这个时候请驾驶乖乖立正站好，忍一时风平浪静省荷包。 三．美国後座也要系上安全带 美国各州都要求司机和司机副座上的乘客系上安全带，但有更多的州要求更严格，要求普通骄车的所有乘客都系上安全带。以加州为例，如果驾驶没有提醒後座乘客也要系上安全带，被取缔的话，司机和乘客都要受罚哦！ 四．绝对不可以堵在十字路口 台湾的上下班时间，交通路口通常会堵得水泄不通，所以需要很多交通警察和义警出动指挥交通，但洛杉矶就不用啦！因为大家都堵在高速公路上……╮(╯▽╰)╭ 其实主要原因是，在美国，就算自己的方向是绿灯，但前方的路有堵塞现象，驾驶就必须先确认自己不会堵在路口，才可以继续通行，否则会吃上 “阻碍交通”的罚单哦！ 五．行人就算违规仍然拥有优先权 在美国住久了，回到台湾没有红绿灯时会变得害怕过马路，因为美国永远是行人优先呀。在美国开车必须调整成行人优先的模式，即使是绿灯转弯也要减速慢行，如果有人冲出来才能即时紧急停车，如果有行人在穿越马路，无论他离你有多远丶不管他走得有多慢，一定一定要停下来等，否则警察会不开森哦！ 虽然有优先权，但是作为行人，也不是可以为所欲为哦！不走斑马线丶违规穿越马路的话，警察也是可以给行人开罚单的哦！像是许多USC学生，大概都有听过朋友的朋友被开罚单的故事 XD 六．听到警车丶消防车丶救护车鸣笛请靠右 不住在美国的朋友，偶尔会发表很佩服美国驾驶让路救护车的感言，但其实这个是美国法律规定的哦！在美国开车听到警车或救护车鸣笛，无论车辆是从哪个方向来，驾驶都必须迅速开到右边停车，如果来不及闪避丶也应该就地停车，让紧急车辆通过。 七．违规被取缔，千万别下车 如果在美国开车，发现车後有警车尾随，而且亮起警灯丶响着警铃，那麽恭喜你，练习高级英文对话的时间到了，毕竟有许多人终极一生都不会遇上这样的对话… (T_T) 华人遇到被拦下开罚单的情况，常有下车和警察交涉的习惯，但在美国被pull over，所有人都应该停留在座位上，否则会被怀疑有攻击警察的倾向。遇到这种时候，请保持冷静，减速并把车开到安全的路边停下，拿出驾照和车辆保险文件，然後把手放在方向盘上，等待警察过来，记得千万不要解开安全带，否则也是违规哦！ 然後，做为一个好宝宝，一定要对警察先生有礼貌。当场在罚单上签名不代表你认罪了，只是证明你知道自己被开了一张罚单，所以别大吵大闹地想要拒签哦，因为美国警察有绝对的执法权，大吵大闹只会让你自己吃上官司，袭警或是妨碍警察执行公务在美国都是重罪，如果真有不公的情形，可以事後通过法律途径解决。

恐袭保不保？你的旅游保险买对了吗？教您一次看懂旅游险！

by 华兴保险|Jul 19, 2016|华兴观点

7月14日晚，法国南部夏季著名的滨海度假城市尼斯，发生震惊世界的悲惨血案，这也是法国18个月内遭到的第三次血腥恐怖袭击。正值暑假，不少年轻人和家庭正在欧洲度假或者已经筹划要去，现在都开始犹豫要不要改变或取消行程。 旅游保险是办理欧洲申根签证的必备材料，购买机票时大家也通常还会被建议附加一份保险，但是您了解它们分别保障的内容吗？您的旅游保险买对了吗？异国旅行遇恐怖袭击，旅游保险到底保不保？想取消行程，听说旅游保险可以赔付旅行取消的损失？坚持要去，能不能提高保额呢？ 购买机票附带的保险，通常指的是飞行​​意外险。相对于旅行平安险，飞行意外险的保障内容非常有限。一般来说，保障时段只限搭机前五小时内，及抵达目的地五小时内。一份更完善、更安心的旅行平安险，保障内容会包括意外险、意外医疗、海外突发疾病、急难救助、旅游不便、意外身故的丧葬费用、运送遗体回原居国家与恐怖主义紧急撤离等等。在选购出国旅游保险时，应该注意哪些条款呢？ 一看保障内容——小病大灾，保的一份安心 一份旅行平安险，保障内容非常丰富，小到行程更改、行李损失、突发疾病，大到急难救助、意外身故、海外探视慰问、未成年子女护送，甚至是恐怖主义紧急撤离。需要根据您的需要和旅行目的地，仔细选择。 在医疗保障上，很多来美国旅游或者探亲的朋友，在美国感冒丶拉肚子却不敢去看病，就怕诊疗费太高了。如果您购买了访美旅游保险，在美国看门诊丶急诊都有了保障，也不用担心美国高昂的医疗费用会让您承担不起。有些计划还会包含一个“紧急医疗迁移”的项目，保险公司会负担运送病患回到居住地治疗的费用。 除了医疗以外，如果在旅游时遇到暴乱或者误触法律需要援助，旅行保险也可以派上用场。比如，华兴保险为您提供的USI精选旅游保险计划，不仅可以提供需要的当地法律咨询，还可以负责如暴乱发生，所产生的相关医疗费用和安全转移费用。 二看除外责任 —— 恐怖袭击保不保？ 一些高风险项目，比如潜水、跳伞、滑雪、冲浪、攀岩、滑翔，还有蹦极等等，通常是被放在除外条款中的哦。就是说，如果在从事这些活动时，出现事故，旅行保险是不会进行赔付的。所以，如果寻求刺激体验，还要考虑是不是加保高风险 项 目条款。 关于恐怖袭击，每个保险公司承保条款不尽相同。有些公司不保障任何因恐怖袭击导致的损失；还有一些只保障5万美元上限的医疗费用，有些还会包含支援一位亲友到当地的费用，或者紧急医疗运送和遗体送返的实际费用。选择旅行险，除了看看保什么， “不保”什么也很重要哦！ 三看保险价格——旅游保险比你想象的便宜很多！ 和出国的机票与旅费相比，旅游保险的费用非常便宜。如果是20几岁的话，一天最低只要美金1.2元，当然，价格会因您选择的保障额度和年龄而异，但是总的来说很便宜，而且只要上网就可以申请。 在确定您的旅游日期之后，您可以至华兴保险官方网站上，根据您的旅行目的地，直接选购旅游保险计划，第二天就可以生效。购买完成后，您的保险卡和福利内容都会直接寄到电子邮箱，您只要打印出来丶随身携带就可以了。 不同保险公司旅游保险的承保范围、规定各不相同，如果对于恐袭、取消行程等有任何疑问，最佳的方式就是联络您的保险公司和保险经纪。

惊！出国两个月，回家撞见陌生人在洗澡！

by 华兴保险|Jul 8, 2016|华兴观点

圣玛利诺市的空置房最近成为窃贼目标，不仅有家庭贵重物品被一盗而空，还有夫妇开心旅行回家，却发现盗贼大摇大摆在卧室睡觉洗澡。还有当地华裔女士表示，社区里曾经有屋主拜托管家或园丁帮忙照看，结果他们反而和盗贼串通一气。虽然圣市的警探们已经成功抓获一个空屋盗窃的团伙，民众还是人心惶惶。 小编这里总结出了一些免遭闯空门风险的贴士，有回国探亲、旅行超过一个月的，或者房子长期待租的情形，一定要仔细看哦！ 1. 原来警局有免费的Vacation Check特别巡查服务？！ 现在很多偷盗者都觉得华人开好车、家里会放现金，华人区的偷盗问题真的已经困扰大家很长时间了。如果屋主长期不在家，更是危险。其实，各地警局都会提供免费的特别巡查服务（Vacation Check），只需要在长期出行前联络当地警局报备，警局或社区义工就会每天至少一次到府周围巡逻并作安全检查。比如，工业市民众就可通过626-330-3322和当地警局报备，其它地区请查阅LA County Sheriff’s Department官方网站。 2. 家里遭窃，保险公司有权因为屋主长期不在家而拒绝理赔？！ 一般的房屋保险，都可以保护屋主免受火灾、偷盗等财物损失的风险。可是，美国华兴保险特别提醒，如果房子连续空置无人居住过久，保险公司是有权利拒绝理赔期间发生的损害的。不同的房屋保险公司对于空置的定义和时长规定不同，有的保险公司就会因连续空屋超过30天而拒赔。 3. 高科技空屋防盗措施正流行！ 长期在外，为了防止闯空屋，除了请邻居、朋友帮忙及时除草、领信件、守望相助等传统方式，高科技的警铃防盗系统和远程家庭监控系统正在美国普通家庭中流行起来。只需花几百美元，屋主就可以远在几千公里之外看到家里实时监控录象，家里的每个角落都尽在掌握之中，一旦摄像机监测到可疑移动，便会向屋主手机发送通知。有些警报系统还可以和当地警局连线。

违规转弯？闯红灯？你知道这张交通罚单多少钱吗？

by 华兴保险|Jun 28, 2016|华兴观点

在美国被开罚单，很难搞清楚到底会为这张罚单付出多少金额，因为除了基本罚款之外，还有一堆附加的行政费用。根据加州车辆管理局(DMV)表示，其实加州从未制定统一的违规罚款标准，违规罚款的金额会因为地点和情节严重与否而有很大的差异。 以大洛杉矶区为例，华人常违反的交通规定罚单基本金额如下： 忘记带驾照 $214 搬家丶变更地址超过10天未通知DMV $214 没有保险证明 $796，并吊销驾照4年 若有保险但没有保险证明 可後补保险证明减低罚款 闯红灯丶红灯右转未先停车查看 $533 遇停车标志(stop sign)未完全停车 $284 穿越双黄线 $425 违规转弯或U-Turn $284 天黑後行车未开灯超过30分钟 $382 穿越闪灯等待的公共汽车(包括校车丶救护车丶消防车等) $675 在公共汽车指定停车位违规停车 $976 在残障车位违规停车(第一次) $976 在残障车位违规停车(第二次) $1,876 违反汽车共乘车道规定 $401 超速1-15miles $224 超速16-25miles $338 行驶过慢 $328 驾驶手持手机 $160 驾驶两耳都带耳机 $178 成人未系安全带 $160 孩童未系安全带或未使用安全座椅 $436 除去基本金额，违规驾驶还需要缴交： 附加费(surcharge) 基本罚款的20% 法庭安全费(court security fee) $30 夜间法庭费(night court fee)…

投资康斗屋：贷款和HOA背后的保险费用解密

by 华兴保险|Jun 23, 2016|华兴观点

近年来，新型的康斗（Condominium）和公寓（Apartment）开始在南加州的房地产市场走俏。据报导，位於Alhambra Main Street的雅苑小区（Casita Zen）92套住宅5个月就通通卖光，买家七成是年轻的华裔。但是，康斗公寓在房屋保险上和独栋独户别墅的投保有着巨大的差别，贷款购买还有不少特别规定，可能一不小心就花了冤枉钱哦！ HOA管理费中保险到底保什么？ 康斗屋（Condo），可以理解为一个集合式的住宅，每一户有独立的产权，可以独立买卖，但是也会和邻里们共享一些公共空间和设施，比如垃圾间丶电梯丶游泳池丶健身房或网球场。因此也产生了一个不可避免的收费——Homeowners Association Fee (HOA)，即屋主协会管理费。 HOA费用明细中，大家通常会看到Master Insurance Policy这一项，这也是贷款买房在结束Escrow中要检视的第一个保险内容。此外，贷款公司还会要求屋主去买一个HO-6，也就是康斗保险。简单说，如果房子遇到火灾丶烟害等损毁，需要维修，那就是HOA管理费中保险发挥功效的时候了。而HO-6（康斗保险）保的是户主室内的装潢丶私人财物和户主的责任风险。 很多户主因为不了解两种保险的特别作用，常常在结束Escrow後，就直接取消掉了康斗保险。因为觉得已经花钱在HOA的保险上了，不需要再额外买康斗保险。但是，这样做不仅少了一份必要的保障，可能还会遇到更大的一笔收费哦！原因是，只要是贷款购买康斗，贷款公司为了保护自己的利益，在合约里面一定会要求持续拥有康斗保险。如果发现断保的话，贷款公司会自己去给户主补买，而补买的费用可是会比普通买的康斗保险贵好几倍呢！ 康斗责任险尤其重要？ 住在康斗里，邻里间通常都会有共用墙，或者楼上楼下。一家不幸发生火灾或漏水，“各人自扫门前雪，不管他人瓦上霜”是不可能的。如果漏水波及邻居的天花板丶地毯或其它财物，责任险便可以用来理赔邻居的损失。要知道，地毯泡水重铺，在美国可是动辄就要几千美金出手，要是没有这个保险，不仅要修自家的，邻居找来还要掏腰包修别家的！ 投资康斗出租，租客保险少不了！ 买康斗除了自住，投资出租也很常见。我们建议在租约中，可以要求房客购买租客保险，也称HO-4。租客保险，顾名思义，保障的是租客的私人财物和责任风险，屋主的财物和房子建筑并不包含在内。但是，租客保险却可以为户主省掉很多不必要的麻烦。比如，常见的楼上漏水波及楼下的情形，如果房客没有责任险保障，邻居追究责任赔偿的时候，难免户主会被牵扯进来。 另外，现在很多年轻人都会选择租住有一定规模的丶专业管理的公寓房。在签订租约的时候，都需要提供租客保险。不妨试一试，租客保险也可以与汽车保在一起享受更多优惠哦，算在一起全年还可以省不少钱呢！

地震急救包攻略101

by 华兴保险|Jun 16, 2016|华兴观点

住在加州的你想过吗？ 地震来临时，你会有多长时间来逃生呢？ 5分钟？1分钟？30秒？20秒？ 据统计，大地震从开始到振动过程结束，时间不过十几秒到几十秒。在这么短的时间内，要集齐物资逃生几乎是Mission Impossible！除非……你早就准备好了一个可以随时带走的救生包。它足以帮你在救援队到达之前自救，甚至临危不乱，帮助他人哦！ 小编整理了各类官方紧急求生信息，为大家总结出一个紧急救生包的十项必备要素，今天就开始准备你的地震包吧！ 1. 3-10天的饮用水 每人每天1加仑。用塑料密封容器装水，千万别用玻璃瓶哦！ 2. 3-10天的食物 即食罐头、能量条、压缩饼干等不易变质且不需要加工的食物。当然一些饼干和糖果也可以帮你缓解恐惧和紧张的心情。别忘了为小孩、老年人和宠物准备专用饮食所需的特殊食品哦！ 3. 急救包 在各大超市和药局都能买到急救包（First Aid Kit）。 4. 手电筒 通常在灾难发生后，整个区域都会断水断电。为了避免电池久置失效，急救包里应当备有不需要电池的手摇手电筒。 5. 收音机 可以及时收听最新灾情，了解周围情况。如果是使用电池的收音机，备用干电池必不可少。别太依赖分分钟可能没电没信号的手机哦！ 6. 常用药品 长期服用的处方药，以及阿司匹林、止泻药、轻泻药、胃药等家居常备非处方药。但要注意，定期检查药品是否过期，并且更新。 7. 现金和重要文件 一些纸币和零钱，还有重要的身份证明、出生证、结婚证、保险卡复印件、信用卡帐号、银行帐号、合同、重要的电话号码等等，放在防水的夹子里。 8. 衣服和耐磨的鞋子 保暖的衣物，耐脏耐磨的鞋子。多数紧急救生包都会配备保暖神器：紧急救生毯。看起来只是一大张薄薄的反光纸，但材质相当坚韧，不易破，裹在身上，能很好防止热量丧失。反光的效果，也能让搜救人员更容易找到你。 9. 工具 如手动开罐器、自封口胶袋、口哨、手套、扳手（关煤气和水）、灭火器、手套等。 10. 卫生用品 抗菌免洗洗手液、卫生纸、湿纸巾、牙刷牙膏、女性用品等。 以上只是基本装备，你还可以根据自己的需求来添置。比方说，有小孩的家庭不妨准备一些小玩具来吸引小朋友的注意力，家里有宠物，别忘了给你的宠物也准备一个救生包。总的来说，紧急救生包应当以轻便易携带为原则，别太过紧张，准备了太大太重的救生包咯！

美国开餐厅保险指南：选址、租约、安全设施、聘雇员工

by 华兴保险|May 16, 2016|华兴观点

洛杉矶是美国华人的聚集地，许多新移民会来这里开设餐厅，让地方特色菜丶港式酒楼丶火锅店丶烧烤店丶面包店丶台式饮料店等各式餐饮行业在洛杉矶百花齐放。对於开设餐厅的业者来说，不熟悉美国餐饮行业的规章制度是最大的挑战，这篇文章即从保险的观点出发，为餐饮业者分析应该注意的选址丶租约丶安全措施和聘雇员工的问题。 选址时 确认灭火和安全系统是否完善 如何为餐厅选一个能够招揽客群的好店面，相信想要开设餐厅的业者心里自有一把尺。但如果是打算承租现有的餐厅，可以多留意现有餐厅的厨房灭火系统，美国消防署规定，炉头的上方需装有符合UL300要求(商业厨房灭火系统测试)的灭火喷嘴，当意外发生时能够立即喷灭火势，如果没有这个设备，就需要另外花钱请承包商帮忙安装，否则会买不到商业保险，无法开业。 签订租赁合约前 了解房东的保险要求 租赁店面时，保险费用也应该算在经营成本里，所以无论是从事什麽行业，在签订商业租约前，都应该先了解房东要求的保险包括哪些，并与房东就保险相关内容进行协商。 有些房东只要求租客买一两百万的商业责任险，其中一百万是个案理赔的最高额，两百万是保单期间内总理赔的最高额。如果选址在购物中心，房东对保险的要求通常比较严格，除了要购买一般责任险之外，还会要求餐廰业者购买雨伞险丶商业汽车保险丶劳工保险等。店面的租赁合约里会有房东对保险的要求，在签约之前一定要张大眼睛看清楚，如果等店面承租下来之後才发现无法履行合约！ 购买商业保险 除了责任更是保障自己的投资 许多业者为了节省成本，在购买商业保险时只求做到房东的要求，但如果真的发生火灾等意外，责任险会理赔房东的损失，经营业者的损失由谁买单呢？现在越来越多餐饮业者愿意花钱打造有特色的饮食环境，投保时可别忘了给自己的投资也买一份商业财产险，而且要确保保额足够，才能真正保障风险。 餐厅业者递交保单申请之後，保险公司会对店家做一个简单的安全调查，指出餐厅需要修改的地方，例如洗手间的安全指示牌，或者喷洒灭火器装置的更新等，帮助业者避免因人为疏失导致的意外。 劳工保险成本高 为员工做好安全教育和防护措施 餐饮业者的劳工保险成本较一般行业为高，餐厅员工在工作中受伤的状况也屡见不鲜，像是工跌倒受伤，搬东西扭伤腰，扔垃圾时撞到脚等事件，都会成为劳工保险保费上涨的理由。为了避免这方面的理赔，建议餐饮业者做好预防工作。 一般员工在正式上岗前，雇主应该提供完整的安全教育，教导员工应该如何维护一个安全的工作环境丶保护自己丶预防意外发生；此外，雇主也应该为员工做好安全防护，例如准备安全护具：如防滑鞋丶切菜员工佩戴的手套等。如果不幸发生意外，可以就近去往现有劳工保险合作医疗网内的Urgent Care就医，节省在急诊室等待的时间。 节省商业保险费用有撇步 别怕麻烦多比价 如果餐饮业者想要节省保险方面的成本，可以依据情况参加一些协会，以此达到享受保费折扣的目的。有一家保险公司提出优惠资讯，如果参加餐饮协会，可以享受多达5%的保费折扣。当然，参加协会的年费不低於一百美金。 开店做生意，选择保险时还是会以价格做最大考量，过去华人餐饮业者多数选择向一家韩国保险公司投保，但美国商业劳工保险专家张国兴先生表示，有些美国主流的商业保险公司也提供餐饮业者不错的价格，而且理赔速度和服务品质都有保证，业者可以在保单到期的三个月之前，联系华兴保险1-800-681-8288，让专业的商业保险经纪协助您比价和选择适合的保险计划。

听过811专线吗？美国新房入手常见错误

by 华兴保险|May 2, 2016|华兴观点

谈到“美国梦”，标配基本上是有车、有房、一双儿女、一只宠物，最好还有个游泳池。近几年，华人在美国买房，发生了新变化，买房安居已经不再是唯一的目的。根据美地产经纪人协会统计，中国人2015年在美国置业消费总额已达约250亿美元，而且从富有阶层向中产阶级蔓延，除了买房自己住，越来越多的投资房、出租房快速发展。在美国新房入手，对于不了解美国地产规定的新移民和海外买家，有什么常见错误吗？ １、不知道土地使用规范和政府相关服务 加州常年天气温和，屋主们的前庭后院，花花草草，赏心悦目。整修庭院、挖土种植、修篱笆、建阳台自然也少不了。记得动土前，需要先拨打811安全热线，政府会在48小时内免费派专业人员来帮您检测并圈出院内地下的管线状况，以免不小心挖到，造成损失。之前就有华人朋友，家里施工挖到天然气管线，损失相当昂贵。此外，地下的电线、水管、电缆都要注意哦！ 若是屋主自行施工因未拨打811而发生事故，屋主要承担修缮费用和煤气损失费。若是包工方在施工前未拨打811电话，一旦出现事故，还会面临政府万元的罚款。 ２、房子那么大，水源总阀门在哪里？！ 房子淹水是美国最常见的房屋保险理赔项目。如果发生水管爆裂、漏水，在修理工人赶到前，最快反应是要去关掉房子水源总阀门，以防地板泡水、墙壁发霉等损害。拿到新房钥匙，兴奋之余，也别忘记搞清楚各种水电阀门和开关哦！ ３、房屋检查要彻底 通常，在购房申请被接纳以后，屋主需要请专业人员为新房做一个全面的检查，包括水电、煤气、门窗、房顶、地板、房屋整体结构和虫害检查等。尤其不要忽视了白蚁检测，不同于国内钢筋水泥架构的房子，洛杉矶的很多房子都是木质结构的。因此，不仅购房入住前一定要有最新的白蚁检查报告，而且房子居住五六年后也要检查。 ４、混淆房屋保险 在美国买房，除非是用现金一次购清，否则贷款公司一定会要求在过户前购买屋主保险 （Homeowner Insurance）或是火险（Fire Insurance）。经常与之混淆的，是出租屋/房东保险（Landlord/Rental Property Insurance）。 顾名思义，如果房子买来是自己要住，需要的则是屋主自住保险/火险。保障除了房屋重建和屋主责任险，还包括屋主的个人财务，比如家具、电器、珠宝首饰等等。而如果房子买来出租，则需要出租屋/房东保险，而屋主的私人财物是没有保障的。很常见的一种错误是，房子买来先“出租”，过两三年后改为“自住”，但是忘记从出租屋/房东保险转换为屋主自住保险。之前就有朋友家里失窃，找保险公司理赔，才发现自己的房屋保险还处于出租屋保险状态，没有屋主私人财物的保障，白白损失两三万元。 还有一种空屋保险（Vacant & Unoccupied Home Insurance）也值得注意。空屋一般来说发生事故的几率比较大，保险公司也因而会比较谨慎，购买普通房屋保险后的两三周，保险公司会去检查，发现是空屋的话有可能撤销保单哦。而且，普通房屋保险在出现事故要求理赔时，如果保险公司发现房子很长一段时间都是空屋的话，是有权拒绝理赔的。所以，如果房子买来有超过1-2个月空屋的情形，切记要告诉保险经纪，仔细讨论如何投保才是最周全的！

尚未收到1095表格？这样报税就OK

by 华兴保险|Mar 28, 2016|华兴观点

报税季节即将进入尾声，您是否已经收到了证明自己拥有健康保险的1095表格？美国健康保险专家张国兴先生表示，1095表格主要分为A丶B丶C三部分，分别适用於不同的情况，如果您来不及在报税季结束前拿到自己和家人的1095表格，可以参考以下的处理方式。 第一种，如果您是通过加州全保购买有政府补助的个人健康保险，您会收到加州全保寄出的1095-A表格。加州全保在一月初的时候已经寄出所有的表格，如果您还没有收到，可以谘询保险经纪或致电加州全保询问是否可补发一份。如果1095-A表上的内容不正确，可向政府提出申诉，大约会耗时60天，但报税时间有限，因此您可以与会计师讨论是否先报税再补表或采取其它办法。 第二种，自行向保险公司购买个人健康保险者，持白卡和持红蓝卡人士以及使用50人以下企业团体健康保险民众会收到1095-B表格。政府规定此表格最晚发出的时间为3月31日，且表格只供参考，并不需要附加到报税文件中。 第三种，使用50人以上企业团体健康保险民众会收到企业雇主提供的1095-C表格，最晚发出时间也是3月31日。如果还没有收到1095表格但又着急报税，您可以像去年一样，提供健康保险的ID卡和每月缴交保费的证明给会计师。 如果您是华兴保险的健康保险客户，尚未收到1095表格，或是表格上的内容有误需要更正，欢迎随时与我们的健康保险部门联络，让我们协助您完成补件或更正的手续哦！

报税截止日临近，退休帐户怎样一箭“三”雕

by 华兴保险|Mar 4, 2016|华兴观点

随着4月18日报税截止日临近，周围很多朋友都在琢磨怎么再多省点税，IRA退休帐户自然就成为最近一个大热话题。目前在美国，IRA退休帐户已经成为大多数纳税人合理省税、理财的重要方法。理财上，保本增值，为退休后累积更多财富，固定终身受益最高可达6.5%-7%。税务上，传统型IRA存款，在报税时会从年收入中扣除，也就是降低了您的应税收入，直到五十九岁半开始领取时，再申报所得税，达到节税延税的目的。 为什么退休账户还可以带来更多退税？ 奥巴马医改以来，健康保险和应税收入，息息相关。简单讲，收入低，政府就会提供更多健保费用补贴，反之亦然。报税季，国税局会与政府健保机构连线（在加州，称加州全保），核对您的实际报税收入和您应得的保费补助，进行多退少补。比如，在IRA中存入5,000美元，相当于去年收入少了5,000美元，理应获得更多健康保险保费补助，那么这笔费用就会通过退税（tax credit）形式返还。 健保计划升级还省钱 开IRA的好处，可不仅仅是省了去年的税哦！您来年的健保计划，同样可以升级又省钱。 王先生一家四口，2015全年收入六万五美元，1月份刚刚通过加州全保购买了蓝盾银70计划，政府补助后，家庭每月保费$494。最近在华兴保险规划师的建议下，王先生和王太太各开办一个IRA帐户，分别存入$5,000， 家庭应税总收入立马降低$10,000，除了所有的税务优惠外，我们还帮王先生立即升级了一家2016年的健康保险。现在，全家享受的是福利更好的蓝盾银73计划，药品、医疗自付额都大大降低，而且家庭每月保费$353，还省了$141。 很多朋友想到开IRA帐户都直奔银行，其实，如果您也是华兴保险个人健保的客人，那不妨开户、健保一次搞定，我们会立即帮您联络加州全保，升级您的健康保险。快快行动起来，这些好处都要在4月18日报税截止前完成才可以拥有哦！

善用奥巴马健保 10项基本福利保健康

by 华兴保险|Dec 15, 2015|华兴观点

奥巴马健保为了真正照顾国民健康，把包括预防性护理服务丶孕产妇护理丶心理健康丶儿童视力与牙齿保健等都规划入基本福利之中，连减肥丶戒烟都在保障的范围内，已经购买健保的民众不妨善用这些资源。 日常门诊服务 Ambulatory Patient Services 此福利的保障范围包括了医生诊所丶当日手术中心丶独立的诊断图像中心和病理化验机构丶还有医院的门诊部。民众在选择健保计划时，要特别留意保险计划提供的医疗网和签约医生是否合乎平日看诊的需求。 急诊 Emergency Services 急诊室是为了拯救有死亡或伤残风险的病患而设立，收费因此额外高昂。但在奥巴马的健保改革下，所有健保计划都必须提供急诊救护的保障，无须预先获得授权，使用救护车或医疗网外的急诊室也不会被收取额外费用。 住院 Hospitalization 此项福利涵盖了住院期间的看护丶诊疗丶手术丶检验等费用，在病人为自己支付的全年医疗帐单达到年度最高自付额上限丶健保计划接手所有费用之前，也只须要支付定额手续费或部份帐单即可，但有些HMO计划对於此福利有天数限制，须特别注意。 妇女分娩与新生儿保健 Maternity and Newborn Care 过去有三分之二的健保计划不包含此项福利，但现在所有的健保计划都保障了孕产妇在妊娠丶分娩以及产後阶段的保健与护理服务，包括计划生育丶怀孕筛检丶产前检查丶分娩照护丶产後保健丶新生儿护理等项目。 心理健康和药物滥用治疗 Mental Health and Substance Abuse Service 奥巴马健保还提供了精神科与药物滥用的治疗保障，无论是接受门诊与住院治疗都可以获得健保给付，但有些保险计划把这些服务的保障限制在每年20天，需要此项服务的民众，在选择健保计划时要先了解相关福利。 处方药 Prescription Drugs 虽然不是每一种药都包含在健康保险的给付范围之内，但是在联邦批准的每一范畴和种类的药物中，所有保险计划都必须包括至少其中一项药物，包括价格特别高的特种药，而且药品费用也会被计算入年度最高自费金额的上限中。 复健服务和设备 Rehabilitative and Habilitative Services and Devices 以前很少有保险对残疾人士提供相关福利，但在奥巴马健保的规定下，无论是需要复健治疗减缓疼痛和回复身体正常功能，或是需要助听器丶轮椅等医疗设备辅助病人正常生活，甚至需要帮助克服如语言和听力障碍等长期残疾，都可以享有健保给付。 化验室检查 Laboratory Services 在奥巴马健保规定下，所有预防性检查都是免费的，例如遗传性乳癌的基因检测服务。但如果是因为疾病诊疗需要所进行的化验室检查，病患则需要根据健保计划的不同支付定额手续费(copay)或部份医疗费用(coinsurance)。 预防性护理服务 Wellness services and Chronic Disease Management 为了避免民众因健康恶化而导致医疗费用大幅上升，奥巴马健保提供50项免费的预防性健康检查和健康管理门诊服务，其中包括了各种预防针接种丶慢性病与重大疾病筛检丶肥胖者的饮食谘询服务丶和吸烟者的戒烟计划，民众可善加利用。 儿科医疗服务 Pediatric Services 奥巴马健保除了提供19岁以下儿童一般的医疗保健和预防接种服务外，还包括视力与牙齿保健福利。这意味着儿童每年可以做视力检查丶配一副眼镜或者是隐形眼镜，还可以清洁两次牙齿，做X光检查丶补牙丶和进行必要的牙齿矫正。

常用过敏药涨价548%！美国怎么买药最省钱？

by 华兴保险|Sep 23, 2015|华兴观点

是什么能让一款抗过敏急救药从50美元涨到317美元？ ！ 上个月，美国一款叫EpiPen的肾上腺素注射笔再度涨价，这已经是该品牌9年内第17次大幅提价了。对于过敏族群，EpiPen可谓是居家必备，这样肆意疯狂的飙价，引发巨大民愤。同样的产品，在加拿大卖56美元，在法国售价也只卖85美元。 迈兰药厂首席执行官Heather Bresch本周因为EpiPen涨价遭到国会质询。在她执掌期间，这款过敏药的年销售额从2亿美元增至超过10亿美元。她自己的年薪也从245万美元大增671%至1 ,893万美元，涨幅高达672%！ 其实，美国药价昂贵是世界闻名的。据路透社调查，全球２０种畅销药，美国的价格是英国的３倍，巴西的６倍，和药价最便宜的印度相比更高达１６倍之多！据小编的朋说，同样一剂针对糖尿病的睡前针，美国要１６０美元左右，而台湾最多也４００多台币，换算过来１４－１５美元一针。 更可怕的是，药价还在年年涨！根据美国健康机构统计，过去五年美国十大畅销药涨幅最高达126%，每年增幅远超通货膨胀率，药费总体支出的涨幅超过门诊和住院的涨幅。 药价这么贵，究竟怎么最省钱？ ！ 货比三家不吃亏，Costco买药最便宜 同一种普通药，Costco 18美元，Target要66美元，Walgreens要一百多，Rite Aid，CVS更超过200美元！ 普通药 VS专利药 名牌药 (Preferred Drugs) ，又称专利药。顾名思义，这类药物是经过长期研发，目前还在专利期内保护，不可以被仿制的药物。 而普通药 (Generic Drugs) ，又称仿制药、学名药、通用名药、副厂药，是在名牌药专利过期后，依照名牌药相同的活性成份，仿制生产的药物。美国食品药品监督管理局 (FDA) 规定并宣称，普通药和名牌药具有相似的医疗功效。 从医生那里拿到处方药单，如果看到昂贵的名牌药，不妨多问一句，有没有普通药的选择，听听医生怎么建议。通常，普通药会比名牌药便宜80%-85%。 精选保险计划，不要忽视自付额 不同的保险公司的药单是不同的，不同的健康保险计划等级，关于药品的福利不尽相同。比如，最常见的银９４计划，普通药３０天剂量只需负担３美元，而铜级计划要全额自付，直到付满药品自付额后，才能享受优惠价格。 因此，虽然高自付额的计划保费便宜，但是如果您有长期用药的需求的话，就要注意啦！一定要在购买健康保险之前咨询专业保险经纪，确认目前用药包含在健保计划里面，免得买了保险，却很多情况下要自掏腰包！