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車禍處理五大步驟 教你沉著應對交通事故

by 華興保險|Sep 16, 2015|華興觀點

無論是新手駕駛或行車老手，發生車禍時，都可能因為緊張而沒有妥善留下車禍證據，最後有理變成無理，受害者變成肇事者，就像是文章《後車追撞前車 前車負全部車禍責任》裡的呂女士一樣。意外隨時可能發生，為了避免自己權益受損，一定要熟悉以下的車禍處理五步驟： 1. 保持冷靜，注意安全，檢查是否受傷 在不幸遭遇車禍時，人們往往精神高度緊張，很容易忽略檢查自己是否受傷，也害怕叫救護車產生的龐大醫療費。但事實上，若民眾在車禍中受傷，應馬上撥打911報警電話，要求救護車送往醫院。同時，民眾也應有所了解自身權益，即便救護車到達現場給予簡單包紮和測量血壓，只要民眾最後沒有登車入院，就不會產生費用。 此外，許多車禍發生的路段可能不安全。在這種情形下，如果汽車沒有爆炸的疑慮，駕駛和乘客都應儘量留在車內，並報警尋求協助，千萬不要自己跑出車外，以免被來往的車輛撞上。 2. 取得對方資料 現代人已經習慣用手機去記錄資料，但近日身份盜竊的案件頻傳，為了保護您的隱私，不要讓對方用任何方式拍攝您的駕照。相反的，你的車上應該常備紙張和鉛筆，方便在發生車禍時，與對方交換汽車保險及駕照資料。在交換資料時，除了留下對方的姓名、電話、住址、駕照號碼、車牌號碼、保單號碼等，要確認： 對方是否為車主 保險卡是否於有效日期內 核對保險卡上和車牌上的車牌號碼是否一致 核對保險卡上和駕照上的姓名是否一致 如果以上有任何一個答案為否，你都應該尋求警察協助，以免後續車禍理賠處理時發生問題。 3. 設法取得目擊者的資料並拍下車禍現場 在安全的情況下，你應該迅速拍下車禍現場情況，記錄車禍發生的路段、意外發生時車輛的位置、兩車損壞的情形。因為事故車輛上的乘客是不能當做目擊證人的，為了避免各說各話，你應該在現場試著找尋目擊者，並設法取得目擊者的聯絡方式。 4. 報警 無論車禍嚴重與否，建議通知警方處理，勿隨意私下和解，也千萬不要向對方表示對不起或抱歉，因為發生車禍後保險公司取證很關鍵，若民眾發生責任難明確的車禍，僅一句道歉在未來取證上也會造成麻煩，對自身責任歸屬判定容易產生不利影響。 在發生車禍當下就由警察協助錄製口供，保險公司就會以警方的現場口供為主要判斷依據，尤其是沒有目擊者的情況下，警察到場可以避免對方在保險公司取證時反咬一口。 5. 通知您的保險公司 車禍發生的24小時之內，你應該同時通知自己和對方的保險公司，在雙方公司留下備案，有助於未來裁判定責時進行比較。無論是面對警方和保險公司，你的證詞必須要一致，否則會讓車禍調查員對證詞的可信度產生懷疑，反而造成不利己方的判決。如果是華興保險的汽車保險客戶，可以撥打 1800-681-8288，我們的車禍處理部門將協助你聯絡保險公司、處理後續理賠事宜。 很多民眾表示，在撞車後車禍估價員往往給出的維修費並未達到期待價碼，那是因為很多保險公司在意外發生後修車所用零件，會選擇副廠或退廠配件，從而減少維修費用。華興保險在這裡特別提醒您，美國保險種類繁多，在購買汽車保險時，須仔細閱讀細則，充分理解保單內容，做到心中有數，選擇適合自己的汽車保險。同時若您感受到自己的權益受到侵犯，應及時尋找律師，保護自己的合法權益。

美國入關禁帶物品 過關 vs. 不過關

by 華興保險|May 19, 2015|華興觀點

暑假的旅遊旺季又快到了，許多人都選擇在夏天來美國旅遊或遊學。機場的海關們也看準了這段旅遊旺季，加強食品過關的檢查，有時候看到海關把辛苦帶來的寶貝沒收，心都淌血… 所以在行前就要特別注意有哪些物品可以安全過關喔！ 中藥材 中藥材是許多長住在美國的居民最常請朋友帶入境的物品，不管是用來為家人煲一鍋補湯，或是為剛生完寶寶的婦女坐月子，只要有了對的藥材就能夠煮出家鄉的味道，好消息！一般的中藥材是可以帶入美國的，但是在包裝上要清楚標示成分以及產地，避免在入境的時候被海關刁難。現在也有許多坐月子的食品以真空的方式包裝，並附有詳細的英文產品成分，這樣在過海關的時候，就算被詢問也可以安全通過了。 寄生類植物和瀕臨絕種動物的產品是禁止的，有些在美國被列為保育類動物的產品，入美時會被沒收，攜帶人也會受到法律懲處，寄生類植物比如說兔絲子、石斛，在亞洲國家常見的蛇膽、鹿茸、海馬乾都是被禁止的喔。 乾貨 許多中式料理只要少放了一樣食材，吃起來就是不對味，這時候乾貨類的食品就幫上大忙了，常用到的香菇、雲耳、木耳和海鮮乾貨都不受限入關，但是要注意喔，平時常見的陳皮、紫糯米、含有種子的乾貨，或是可能攜帶病蟲害的調味料，如花椒和未加工的孜然就不合格喔！ 保養品、美容補品 燕窩、東阿阿膠是女生養顏美容的最愛，但因為含有動物成分而有傳染疾病的疑慮，所以不能帶入美國。包括現在超流行的胎盤素保養品，也因為是屬於動物類產品，是不能入境的喔。 蔬果、種子類 因為防止病蟲害的傳播，只要是新鮮的蔬果、種子都不能帶入美國，但果乾、蔬菜乾因為經過加工，都可以攜帶，這樣以此類推：生花生不可以攜帶，但是煮熟的花生就可以囉！ 另外要注意的是，在旅途中攜帶的水果，如果沒有吃完也應該直接留在飛機上，避免在通關檢查產生不方便喔。 肉類、奶製品 只要是肉類都不能通關，不管是新鮮肉品、罐頭、醃制產品，許多人最愛的肉鬆、肉乾、臘腸……都規定不可以入境，如果沒有注意被海關發現，就要忍痛乖乖交出來了，但魚類和海鮮不算是肉類，所以不在此限，新鮮的魚或是加工的海鮮產品都可以入關喔。 另外，奶製品像優格、起司，或是包有蛋黃的糕餅類，例如蛋黃酥也是不被允許入關的。 在美國生活，就是胃最難習慣，每次入境美國就怕行李箱裡寶貝的家鄉味被沒收。只要在出發前注意有沒有攜帶違規食品，再確定包裝上都有清楚標示成份，另外也誠實在海關申報表上填寫攜帶的食品，就不用擔心入關時被海關刁難啦！ 如果你喜歡這篇文章，記得分享給你準備來美國玩的朋友看，讓他們省下不必要的麻煩吧！

別管專家！自己算出存多少退休金才夠用

by 華興保險|Feb 13, 2015|華興觀點

有些人把存夠100萬退休金做為目標，世界銀行則建議，把退休前月收入的70%做為理想的退休後月所得，但這些數據真的合理嗎？每個人選擇的生活方式不一樣，需要準備的退休金當然也不同，這篇文章就要告訴你如何利用免費網路資源，簡單算出自己真正需要的退休金。 根據美國退休者協會AARP的調查，62.2%的亞裔退休家庭的生活開銷大多仰賴於社會安全福利金(Social Security Benefits)，這些家庭一年約可從社福金中得到 $14,500-$19,500，因為普遍缺乏401K或IRA等其他退休金來源，所過的日子與大多數華人期待的退休生活大相徑庭。 想要實現夢想中的退休生活可不能偷懶，快快找來紙筆，透過這篇文章提供的免費網路資源，初估一下自己真實需要的退休後生活開支，了解自己是否需要開拓其他的退休金來源吧。 預期壽命計算機 Life Expectancy Calculator 要知道自己得準備多少退休金，必須先對自己退休後可能的壽命長度做初估，人類的平均預期壽命愈來愈長，你可以根據聯邦社會安全局的預期壽命計算機，了解自己的預期壽命，評估自己何時該退休、以及退休後的壽命長度，確保你的退休積蓄足以維持你的退休生活。 全自動帳本 Mint.com 退休後的花費大致可被劃分為生活費、休閒費、醫療費三大類，有些人可能還因其他原因有額外支出。許多理財專家都說應該要養成記帳的習慣，了解自己每月花費，才能推估出退休後每月需要花多少錢；但是說易行難，許多人記帳總是維持不了幾天。如果你也有同樣的煩惱，不如利用美國知名理財軟體 Quicken 提供的免費理財服務 Mint.com，來了解你的錢都花哪裡去了吧！這個雲端理財軟體在美國已經有超過1500萬用戶，它可以為你整合所有的網路銀行帳戶資訊並進行自動分析，讓你簡單地用電腦或手機就能知道自己每個月的開銷。 未來通膨計算機 Inflation-Calculator 知道自己每個月目前大概要花多少錢之後，你就可以考慮退休之後的生活了。在退休之後，您希望過得更好、與現在大致相同、或是比現在返璞歸真一些呢？你可以把期望的退休生活與現在的生活品質相比，增減現在的生活開銷，推估出退休後需要的生活費。當然，為了配合未來的物價水準，在計算退休所需花費時要把通貨膨脹率也考慮進去。當你把退休後需要的生活費、休閒費、醫療費和其他支出加總之後，就可以透過此網頁提供的未來通膨計算機，計算出退休之後實際需要的每月基本花費啦。 看到自己算出來的結果，你覺得是否有機會實現理想的退休生活呢？事實上，無論你是小職員或是大老闆，只要提早開始進行退休財務規劃，都有機會為自己存下一筆可觀的退休金哦！美國聯邦政府為了鼓勵國民儲蓄，讓民眾只要透過IRA存退休金就可以節稅，大家就應該善加利用。

醫療費用怎麼算？一張圖搞懂健保專有名詞

by 華興保險|Jan 15, 2015|華興觀點

大家在選擇健保計畫時，都知道要確認自己熟悉的醫生與醫療網皆在保障中，但為了找到最划算又適合自己的計畫，你還要注意兩件事： Deductible（自付額）是否太高， 醫療費的Co-insurance（共同承擔額）比例是否恰當。 但到底什麼是 Deductible 和 Coinsurance 呢？如果你和其他華人朋友一樣常常被這些健保專有名詞搞得一團亂，就快看看下圖的小明是怎麼分清楚這些費用的吧。 Deductible (自付額) 有些保險計畫中規定了Deductible (自付額)，意味著投保人必須先為自己支付一定數額的醫療費用，保險公司才會開始報銷此後產生的醫療帳單。Deductible 的計算是以年度為單位，投保人每一年都必須重新支付該款項。通常來說，Deductible 越高的保險計畫，保費越低，有些人覺得自己身體健康，可以選擇高Deductible的計畫節省保費，但其實還是應該先衡量一下自己的經濟能力，確定自己在意外發生時真的能夠承擔高額的 Deductible。 Copay (掛號費/定額手續費) 與 Coinsurance (共同承擔額) 在投保人為自己支付的醫療費用達到 Deductible 規定後，保險公司會開始為投保人支付大部份的醫療帳單，投保人只需要付 Copay (掛號費/定額手續費)或 Coinsurance (共同承擔額)就可以了。Copay 是在一般看病、拿藥時投保人需給付的定額費用，金額會依各健保計畫而有所不同，多餘的醫療支出則由保險公司承擔。Coinsurance則是指投保人按比例承擔的部份醫療費用，通常個人承擔的比例為15-30%不等。 Out-of-pocket Limit (年度最高自付額上限) 簡單來說，Deductible、Copay、Coinsurance 是使用健保時的不固定支出，看病越多，個人自費的支出就越多。在歐巴馬的健保改革後，為了避免慢性病或者重症患者自費的醫療支出過高而難以負擔，每個健保計畫都有規定個人自費的最高限額，稱為 Out-of-pocket Limit (年度最高自付額上限)，當投保人給付的醫療支出達到Out-of-pocket Limit後，接下來的醫療帳單就會由保險公司100％支付了。

房客出意外 房東需負責？

by 華興保險|Aug 7, 2014|華興觀點

8月6日晚間，一位年僅16歲的中國交換學生溺斃於其接待家庭的後院泳池，雖然此案的責任歸屬還不明確，但是此學生的家長是有權利對屋主提出訴訟的，如果此屋主的房屋保險保障不夠完善，很有可能面臨一場經濟危機。在華人社區中，也有許多人將家裡的一個或多個房間分租出去，這個時候，無論是房東或房客，都應該多留意房屋保險的細節。 首先，想要把家裡分租出去的屋主在購買房屋保險的時候，應該確定其房屋保險能夠保障家人之外的室友、以及保障人數的上限，因為有些保險公司的保障範圍不包括家人以外的室友，這樣房客就少了一層保障。 同時，屋主應該把房屋責任險的保額提高。責任險的保額大致可分成10萬、30萬、50萬，許多人為了節省保費而選擇最低保額，但事實上，三者在保費上只有每年10-20元的差距，屋主如果為了省幾十元保費而忽略了應該有的保障，在需要理賠的時候，可能會得不償失。 房東們也應該考慮另外加購雨傘險(Umbrella Insurance)。有时候，一場意外身故的理賠就有可能超過百萬。雨傘險的基本額度從100萬開始，保費依保險公司而異，便宜一點約100多元就可以擁有，不僅可以保護自己，也可以保護您的家人。舉例來說，放暑假了，家中子女可能剛拿到駕照，家長還來不及加到保單中，小孩就偷偷地把家長的車子開出去發生事故了，這個時候，雨傘險就可以避免整個家庭因此承擔過大的賠償。 房東除了注意自己的保險問題，也可以在租約中要求房客購買租屋險／租客險（Renters Insurance），如果房客私人物品失竊或在出租屋中出了意外，租屋險就可以承擔這部份的理賠責任，租屋險一年只要100塊錢左右，卻可以在意外發生時，避免許多糾紛。 作為屋主有許多責任，而身為房東，也不是收了錢、房間租出去就諸事圓滿了。如果沒有定期檢查您的出租屋，您的房子可能變成大麻屋；如果沒有留意家裡什麼角落年久失修，導致房客受傷了，房東必須負責。家裡有泳池，後院就一定要有圍牆，確保不是任何人都可以隨意進出；邀請朋友到家裡游泳，也要注意所有人的安全。 很多保險公司在廣告上宣傳其公司在客戶的房屋汽車受損之後理賠迅速。事實上，能夠預防此類事件的發生，難道不比事情發生之後理賠更加重要嗎？最近華興保險就派遣了專人為新舊客戶做房屋檢查，為客戶提早發現可能的風險。例如有些庭院的樹長得太茂盛，可能會壓到房屋；或者是房子周圍的樹由於年紀較大，根越來越粗，把周圍的地面弄得不平整，容易讓晚上散步的鄰居受傷等等。透過房屋檢查，能使得客戶提早預防改善以避免蒙受損失。 對大部份的人而言，房屋是人生的一大投資，選擇一間可靠的保險公司和周詳的保險計畫，才能夠確保您和您家人的畢生心血不會因為一場意外而付諸東流。 如果您有其它與保險相關的問題或需要進一步的服務，歡迎參考華興保險的官方網站 www.kcal.net，或撥打華興保險服務專線 626-333-1111 諮詢。

買房投資或自住　房屋保險大不同

by 華興保險|Aug 7, 2014|華興觀點

買房的時候要購買房屋保險在美國算是常識，但如果購買的房屋是用來出租的話，屋主則應該購買租屋保險和租客保險。暑假是購屋旺季，加州許多華裔居民會為了小孩學區問題而在此時購屋搬遷，有許多從中國或北加前來的投資人選擇在加州購買房產，但是投資型房產和自住的房屋，在房屋保險的選擇上有什麼不同呢？ 自住的保險比較全面，除了房屋重建價值和屋主責任險，還包括一般個人財物的保障。責任險在美國這個訴訟頻繁的社會是非常重要的，因為它的理賠不僅僅是發生在住屋範圍內的過失，比如說一對夫妻到市場買菜，推車撞到別人的小孩，如果被告的話，屋主的責任險也是可以理賠的。有房產或者不止一處房產的人，為了避免類似意外而失去自己的資產，應該把責任險的保額加大，事實上，責任險30萬與50萬保額的保費每年只差十幾元，卻可以給自己和家人更多保障。除此之外，自住的保險也包括房屋重建不能居住時吃住的食宿費用。 租屋保險是出租房屋者購買的保險，它保護房子部分的內容與一般房屋保險是差不多的，都包含火災、風災、漏水等，但這兩種保險其實是不一樣的。因為房子是租給別人住的，保險只是保障屬於自己的東西，所以租屋保險只包含房子部分的內容，不包含私人財物這一項。一些屋主為了防止租客遭遇偷竊而給自己帶來麻煩，就會要求租客夠買租客保險，租客保險裡面可以保障屋內的私人財物以及一部分責任險。 租屋保險也包括了屋主責任險，如果房客與屋主發生矛盾接到訴訟，便是屋主責任險的理賠範圍。如果房屋發生天災需要重建，租屋保險還包含損失租金部分的賠償，但可惜的是，此項保障不是賠償租客交不出​​租金的情況，而是房子遇到火災或者漏水，屋主對房子進行重建或者裝修，在此期間屋主是收不到房租的，保險公司會對這部分租金損失予以賠償。 房產是一項很好的投資，但在美國，把房屋出租之前，一定要先查清楚租客的背景以及他以前的租房記錄、犯罪記錄、酒駕等信息。如果遇到一位不好的租客，這對屋主來說是一件很麻煩的事。美國法律非常保護房客的利益，即便房客交不出房租，屋主也不能把房客趕走或者把房客的東西扔掉。如果屋主真的要把房客趕走，那麼就要向法院提出申請，整個過程需要耗費半年的時間。在這半年內，屋主沒有任何房屋收入，並且每天還要擔心房客會不會對房子作出破壞，因此屋主一定要仔細選擇房客。 購買自住房的屋主一般會選擇自付額比較高的保險，因為所有的東西都是自己使用，都在自己的控制之中，不會做出損壞房屋的事。但如果是購買租屋保險的話，最好選擇自付額低一點、責任險高一點的保險，雖然保費會貴一些，但是在發生房屋損壞的時候，低自付額對屋主的保障會大很多。責任險一般有三個等級，分別是十萬、三十萬和五十萬，調高一個等級對保費的影響不是很大，一年也就相差幾十塊錢。 對大部份的人而言，購屋都是人生的重大投資，選擇一間可靠的保險公司和周詳的保險計畫，才能夠確保您和您家人的畢生心血不會因為一場意外而付之東流。如果您對房屋保險有任何疑問，都歡迎您致電華興保險 (626) 333-1111，由專業的房屋保險經紀為您解惑或者立即線上索取報價。

美國自駕遊 行前攻略

by 華興保險|Jul 31, 2014|華興觀點

許多學生計劃在暑假來一趟浪漫又激情的公路之旅(Road Trip)，和三五好友一起上路，大家分攤油錢、車資和住宿，又可以輪流開車、一同玩樂，減輕旅途的疲累與困倦。上路之前，先來檢查一下行前準備是不是完善吧！ 1. 駕照、行車執照以及保險卡 美國開車，三件東西一定要放在車上，分別是駕照、行車執照以及保險卡，並且要確保這三樣東西都是最新的。 保險卡上一般只有主保人的名字，但警察只要看到車子是有保險的就不會來找麻煩。另外，購買汽車保險以後，只要把保險卡放在車上，保單放在家裡，因為一旦發生事故，在與對方交換信息時是不可以隨意向對方透露自己的保費金額，以防止對方要求太高的賠償。 和朋友一起開車出去，需要注意保險的責任險保額夠不夠高；和朋友輪流開車的話，自己的保險是否允許別人開車；如果車子爆胎不能開了，那麼保單裡面是否有道路救援、拖車服務。在購買新車的時候，很多人利用貸款或者租車的方式來買車。即便車主購買了全險，汽車在報廢以後，保險公司只會賠償市場價，對於剛買回來不多久的車子來說，損失不算小，因為貸款和市場價之間是存在差異的。在這種情況下，購買可以考慮購買Gap Insurance，它會賠償汽車市場價值和貸款之間的差額。 這種保險只有在第一次購買保險的時候才能加保，保費一年只要十幾二十塊錢。 2. 應急食物、藥物與個人用品 旅途難免有意外，例如遇上自然災害、不小心迷路或者在高速公路上堵車，為了以防萬一，車上應該備有乾糧、足夠的水、被子、保暖衣物、繃帶、藥品、手機充電器等應急物品，因為一旦在高速公路上發生大的車禍，堵車時間是很長的。一個人一天須要一加侖的水才是安全的，如有緊急狀況，省吃儉用還可以用三天。另外，準備一些乾糧如蘇打餅乾等等，如果堵車時間太常引起腸胃不適等反應，蘇打餅乾能有所緩解。 車內最好準備個小型急救箱，包含食鹽水、消毒用酒精、消炎藥膏、膠布等等。一般新車裡面會有一個急救箱，要事先找到急救箱的位置，確保在發生突發情況的時候能否很快找到急救箱。像火柴、打火機這些東西要放在乾燥的地方，在有需要的時候可以利用這些東西來照明。手搖發電的電筒也很實用，因為不需要用電池，在需要的時候可以隨時使用。額外的充電器對於出遠門的朋友來說也是很有必要的，手機不僅可以用來消磨時間、照明，還可以求救。此外，也要帶點現金，有些比較偏僻的地方不能刷信用卡，有了現金會方便許多，但現金一定要放好，不能放在引人注目的地方。 3. 汽車行前檢查 車子的性能決定了您這趟旅途是否能夠安全順遂！在出門前要檢查一下汽車輪胎是否有氣、胎壓是否正常、備胎是否準備好，汽車有沒有換機油、剎車皮是否夠力。如果您打算上山下海，也要考量自己的車子馬力夠不夠經得起折騰、油箱能不能撐得了長程。山路路況複雜，輪胎狀況對於安全行駛至關重要。出行前檢查輪胎的花紋深度，是必不可少的功課，因為這會直接影響到輪胎的著地力性能。還有，因為加州地區鮮少下雨，所以大部份的朋友都沒有留意雨刷的保養。但如果雨刷的掃水能力下降，當下雨開車時就容易給觀察路面帶來很多麻煩，在雨水模糊的視野中駕駛，安全系數自然是大打折扣。