近年来，越来越多的华人走出国门 ，购物旅行丶子女教育丶购置房产，寻求新的投资理财方式。华尔街日报日前刊登文章《中国富人开始购买海外巨额人寿保单》，揭秘了华人在美分散投资理财的新趋势。
如果您觉得人寿保险在美国， 仅仅是在不幸发生后一份保障的话，那可能很难理解这些高额人寿保单的意义了。其实，无论是中国富人， 还是美国富人，包括广大的中产阶级， 人寿保险不只是保障， 更有转移资产丶隐藏资产丶规避税务丶分散债务危机丶保证资产传承等功能。
1. 保费便宜
根据统计，在美国丶中国大陆丶香港和台湾购买同样保障的保险，美国的保费是中国大陆的1/5，香港的1/3，台湾的1/2。为了获得相同的保障金额，当然是在美国买比较划算了。而且，美国寿险市场历史悠久丶制度完善丶保证信誉，几乎没有拖延理赔或拒赔纠纷的。
2. 财产保护丶司法豁免
很多国人买寿险的一大考量就是对子女丶爱人长期的保障与传承资产。此外，美国人寿保险上的现金值享受司法豁免，不受任何官司追讨。也就是说，无论投保人发生任何不测，任何政府部门，都动不了人寿保险上的钱，而且人寿保险理赔，是免付所得税的。曾经世界500强企业Enron（安然）倒闭，总裁Kenneth Lay全部资产被罚清偿债务，而他的3700万美元的养老寿险还被保留了下来。
3. 用保险理赔支付遗产税
现在很多国人来美国投资房产，或给留学的子女买房，但是往往忽略了美国遗产税。在美国，即便是外国人，只要有在美资产，房主不幸过世后都必须遵守美国规定，支付超过6万元以上资产的遗产税，税率高达40%-50%，而且须在90天内现金付清，之后才可以合法继承所有。想想尔湾一套百万别墅，就要给国税局40多万美元的现金。而人寿保险的理赔，通常在60天内就可以完成，这也是为什么，很多美国家庭利用人寿保险金来付遗产税。
4.有价证券
储蓄型的人寿保险可以当作有价证券，可以抵押从保险公司贷款，手续比从银行贷款来的容易，而且是优惠贷款利率。
5. 储蓄功能丶活着就用得到
美国人寿保险的一大新观念就是活着就用得到，也就是所谓的生前福利赔偿。现在七成65岁以上的老人都需要长期看护，而退休后的生活费和不可预期的医疗费用，是美国中年群体对未来最大的担忧。特别是对于女性，根据美国大型人寿保险公司
Prudential统计，每三个70-74岁的女性中就有一个生活不能自理，需要专业看护，而女性寿命通常比男性长5-10年。
人寿保险，恰恰是支付长期照护的途径。一旦被保人丧失日常生活自理能力，或发生以下任一严重疾病（心脏病发作丶中风丶失明丶瘫痪丶主要器官移植丶侵入性癌症丶末期肾衰竭丶肌萎缩性侧索硬化症），或罹患绝症，都可以预支赔偿。有人选择用赔偿金继续接受高级治疗，有人选择用高额赔偿金享受最后生活丶周游世界，无论如何，您的财富丶您的保险丶您的选择。
此外，资产规划和保护专家也特别强调，有移民愿望的华人朋友，投资移民家庭，最好在拿到绿卡之前，尽早找到一个精通美国税务的律师，还有会计师丶理财保险规划专家，量身定做一套合法避税，分散风险的资产规划方案。