2020年由于受新冠病毒COVID-19的影响，提交2019年联邦所得税申报表和开办 IRA 退休账户的截止日期被延期到了2020年7月15日，这也让民众有更多的时间去考虑和处理自己的税务。工薪、中产、高收入高资产，无论是哪一个阶层，大家都在希望可以尽可能多的节税、延税。而个人退休帐户，即IRA (Individual Retirement Account)则是不得不提的一个稳健储蓄、并延税/省税的理财好工具。
IRA 账户不仅可以立即节税延税，享受高于银行几乎为零的存款利率，还能长线保本保值储蓄退休金，更有机会获得更多健保补助、升级福利。7月15日前赶快行动，最低$2000就能开户，无手续费，最高15%开户红利。
理由一：节税延税
作为纳税人，我们每年每人可以向传统 IRA 或罗斯 IRA 一共存入6000美金，50岁以上的纳税人限额为7000美金。这两种账户都有各自的税收优惠政策。
传统IRA的最大好处是在符合规定的收入范围内，存入传统 IRA 可以直接降低年度应报税收入，比如今年收入5万美金，将$5,000存入IRA，那实际需报税收入就会降低到4万5千美金，实现立即节税的目的。可是，取款时则是要一并上缴所得税，且最晚72岁开始要按规定开始取出 。
而罗斯 IRA 是先交税，然后在账户里可以用这笔钱继续投资，获得的收益可以免税增长，并且在退休时，从罗斯IRA合格提取的款项也是免税的。罗斯IRA没有强制提款的要求，但与传统IRA一样，如果在59岁半之前提出，可能会有10%的罚款。
另外，如果是自雇主，还可以考虑使用SEP IRA，它与传统IRA类似，可以降低应税收入并延税。SEP IRA的最高缴纳额度很高，2019年最高可以存到员工收入的25%或$56,000，取两者最小值。
另外还要提醒大家，由于疫情的关系很多民众失去工作/减少工时，申请了加州就业发展署EDD的失业保险金。领取到的失业金以及联邦额外补贴的每周$600，都是算作收入，需要报到2020年的税！因此千万不要觉得失业了就不用考虑交税问题，但是也是可以通过 IRA 达到节税延税的目的哦！
理由二：健保补助与福利
另外还有一个很多民众不了解的隐藏福利–当您存入traditional IRA 账户，降低了年度应缴税收入时，相应的健保福利也可能发生改变。如果您的年收入原本略高于获得健保补助的标准，完全是自费购买保险的话，通过开设IRA即可降低应税年收入，可能就有资格获得健保方面的政府补助，直接降低每月保费，甚至升级健保计划。面对疫情，不少民众想买健保，但又担心保费太贵，这种时候如果通过IRA能够降低保费。
比如罗兰岗地区的王先生和王太太，分别63岁和62岁，年收入$38,100。两人通过 IRA 储蓄$14,000，家庭报税年收入降低至$24,100，申请健保获得补助，可以享有每人$1/月的银94计划！每月省下$670的保费！而放到IRA中的钱，将来还可以作为退休储蓄金使用，一举多得。点击这里查看更多健保信息。
理由三：可分期付款
有些民众觉得一次拿出$6000是一笔不小的数目，特别是对于首次尝试购买IRA的年轻人来说。但是其实您不需要一次将全部6000美元存入IRA帐户，可以通过设定自动付款，每周、每两周、每月或按适合的时间表定期向IRA存入资金，减少经济上的压力。另外，您不需要存入最高限额，最低只需要$2000就可以开户，还有红利好康！可以根据需要选择自己可以负担的数额。
理由四：让钱生钱
不管您是选择传统IRA账户还是罗斯IRA，存入IRA账户的钱都是可以用来投资理财、不断增长的。增长是根据复利计算，因此时间越长，收益越高。可以选择的投资方式也多种多样，包括股票、基金以及保险公司的产品等等。而相比起动辄赔本的股市，购买保险公司的年金就可以保本保息，安心无忧。
比如购买类似CD的3年产品，至少都能拿到1.95%的利率；又或者如果有一些闲钱，存10万，3-5年就能保证至少2.4%的利率，比起约等于零的银行利息，划算很多！
一句话，开设IRA永远不会太迟，但是越早开始越好。
该去哪里购买 IRA
了解了好处多多的IRA退休账户之后，该考虑去哪里购买了。一般的途径有三种：第一是通过银行购买，不过现在很多银行都不愿意开设IRA，加上为了刺激经济美联储降息，利率只有零点零几！几乎是0！一些华人银行还会收取手续费。
第二种方式就是通过投资公司开设账户，可以用这笔钱购买股票、基金、债券等。但要注意投资风险大，并不保本，遇到股市跌宕起伏，可能会血本无归！
最后一种保本又稳健的方式是购买保险公司的IRA产品，不仅利息比银行高，最重要的是可以保本保息，到期即可全部取出，让您安心放心。
俗话说不要把鸡蛋都放到同一个篮子里，理财规划也是一样，一定要合理划分，将一部分钱放到保本稳健的理财产品中。华兴保险代理A+级优质保险公司IRA产品，保本加投资：股市下跌，保险公司帮你保本；股市上涨，收益更多！而且无手续费、无管理费。低门槛两千块就可开户，开户就有高达15%红利好康，并可直接放入帐户中成为利滚利的本金。
截止日将近，7月10日之前赶快联系我们，节税省税有为退休生活规划和储蓄，享受IRA的福利。
小知识：关于 IRA 的几点迷思
其实不是的。只要配偶有收入并且夫妻共同申报纳税，没有收入的配偶也可以购买罗斯IRA或传统IRA。但是请注意，也需要遵守所有其他IRA的限制条件和规则。
实际上是可以的，但是要注意之前相应的规定。比如，如果您或您的配偶的公司有提供401(k)或403(b)的退休计划，您放进传统IRA的金额可能无法获得税收抵扣，具体取决于您修正后的调整总收入（MAGI）。但是您仍然可以购买IRA，并且用这笔延迟纳税的收入来投资并获益。
事实上，成人可以为18岁以下的未成年子女开立监护罗斯IRA（Custodial Roth IRA / Roth IRA for Kids），只要子女已有向IRS报告的收入，比如通过儿童工作（例如照看小孩或割草）获得的收入。
这种监护帐户需要由父母开设并管理。当孩子到达成年年龄时（每个州规定不同），帐户的所有权将从其父母转向孩子自己。