如果没有医疗健康保险，在美国随便看个病、住个院，就有可能收到天价帐单，花空银行存款，因为医疗债务申请个人破产的例子屡见不鲜。不过，想买医疗健康保险，也要能买得起，但年年上涨的保费已经让很多拿不上政府补助或只能拿些许补助的中产家庭，难堪重负！
根据加州健保局Covered California公布，2019年加州个人健保市场费率平均涨幅8.7%，加上新一年每人又长一岁，平均要面临约10%的涨价。尤其是Blue Shield蓝盾保险的PPO计划，涨幅超过20%。 2018年，一个年收入约$82,000的三口之家，拿不上任何政府补助，蓝盾PPO最基本的计划，每月保费已经要$750；到2019年，每月保费就要花掉近千美元。
面对这种情况，如果您是中小型企业主，公司团体健康保险计划便是一个物超所值的巧妙省钱办法。哪怕公司只有一个员工，现在也可以申请到公司团保。不仅可以享受相对于个人计划更好的福利，三、四季度的降价保费，还可以将支付团保的保费作为公司开销抵税，一举多得！
这里要提到一些历史背景，2014年前总统的欧巴马健保改革上路，不少中小型企业主和员工都发现：如果公司不提供团体健康保险福利，大家各自去买欧巴马健康保险，价格非常划算，有些收入阶层拿到政府补助后，每月保费只有十几美元。因此2014年之后，有不少中小型企业，选择拆开原有的公司团体计划，转去个人健康保险市场。
然而，根据2019年最新的个人健保费率，华兴保险资深健保规划团队分析：对于一些中小企业、尤其是一些只有一、两个员工的公司，过去2014年的拆分购买个人健保计划的省钱策略已经不再适用；反倒是重新组合，大家一起投保公司团体健保计划，更加划算。我们可从以下3个方面分析:
1、给公司省钱 – 公司支付团体健康保险的费用可以作为公司开销来抵税。而且，员工人数不足25人的公司，还有机会透过加州全保SHOP计划获得最高50%的税收抵免优惠(Tax Credit)。
2、医疗好福利，吸引留住好人才 – 和个人健保计划相比，公司团体健保计划能够提供更好、更多元的福利保障，看病住院的实际口袋负担也减轻很多。还能加买超廉价的牙齿、眼镜、人寿三合一计划。更好的是，不像个人健康保险每年只有短短1-3个月开放投保期（或有特殊投保状况的60天内）内可以买上保险，公司团体保险员工和家人每月月初都可以加入。
3、省了老板自己的健保花销 – 以很多老板的个人收入来看，去买个人健康保险是拿不到任何健保补助的。 2019年很有可能一个月就要涨到上千美元的保费。而公司团保降价趋势显著，加上还有为省公司税的优点，重新加入团体保险，一箭双雕。
此前，保险公司对团体保险计划的申请条件比较严格，也导致很多中小企业因为投保比例不足等各种原因，买不上团体健康保险。但2018年开始，申请条件逐渐放宽：1-2个员工的公司都可以申请上；即便很多员工已有个人健保计划，也都可以作为合理合法的waiver，而不影响公司上保人数比例。华兴保险健保规划师强烈建议，中小企业主要抓紧2018年第三、四季度降价的好时机，尽快联络华兴保险健保部门，我们可以为客户综合评估，究竟是团体保险还是个人保险，对您来说更为划算。