报税季正在火热进行中，今年的报税截止日期已经延期至2021年5月17日，报的是2020年度的税。而 IRA 退休储蓄账户作为节税延税的好帮手，也是每个税季最受欢迎的理财工具之一。但您知道吗，越早开始为退休储蓄，越能利用时间和复利的积累，获得更多的财富！
越早存 IRA 越省钱
我们来做一个假设，如果您想在65岁退休，并存有100万的退休储蓄，假设投资回报率是7%，通货膨胀指数2.5%，那么每个月要存多少钱呢？
- 假如你从25岁开始储蓄IRA，每年需存入：$4836
- 假如你从30岁开始储蓄IRA，每年需存入：$6984
- 假如你从35岁开始储蓄IRA，每年需存入：$10212
- 假如你从40岁开始储蓄IRA，每年需存入：$15240
- 假如你从45岁开始储蓄IRA，每年需存入：$23520
- 假如你从50岁开始储蓄IRA，每年需存入：$38364
- 假如你从55岁开始储蓄IRA，每年需存入：$69768
先不论IRA年度储蓄的上限，但是从这个时间差来看，每晚5年存IRA，就要额外多存50%的本金，才能在65岁退休时获得差不多的收益！因此，从现在就开始设立IRA账户，哪怕每个月只存简单的几顿饭钱，只要开始的早，都可以在未来获得丰厚的收益！
传统IRA VS. Roth IRA
传统IRA是美国最常见也最普遍的个人退休账户，存进户头的钱可以抵税，且存款产生的收益可以延迟纳税。假如今年收入为5万美金，税率为10%，报税额则是$5,000；但如果存$5,000到IRA账户，那么报税的收入为$45,000，报税额是$4,500，立即为你省去$500的税。
Roth IRA 则允许个人将税后收入的一部分放入此账户，其投资所得收益也享有免税待遇。它与传统退休账户主要的不同有三点：
- 1、放入传统IRA账户的存款是税前的钱；Roth IRA 则必须是税后的钱，不可以抵当年的所得税。
- 2、传统IRA账户中的投资收益，是延迟交税的，在提领的时候才报税； 而Roth IRA的钱在提取时不需要报税。
- 3、针对传统退休账户，政府规定最晚要在72岁时，要逐年领出部分储蓄；Roth IRA则无此规定。
华兴保险总裁、理财专家张国兴先生解释，无论存入传统IRA账户还是Roth IRA账户，金额都有限制。2020年50岁以下民众最多可在两个账户中一共存入$6,000，50岁以上为$7,000。例如您可以在传统IRA账户存$3,000，另外在Roth IRA账户存入$3,000。
IRA 开户
为了尽早享受时间和复利的好处，建议您尽快行动，在2021年4月15日之前联络华兴保险办理IRA账户，或者离开公司后，将401k账户中的资金转移到个人IRA账户中，不仅可以降低报税年收入，节税延税；因为年收入降低，还可能在办理健康保险时领取更多政府补助，一举多得！
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