2023年團體健康保險市場或將面臨大幅上漲，企業主面臨更大挑戰。那麼，有哪些市場趨勢不容錯過？又有哪些問題需要格外關注？企業主又該如何提升雇員參保滿意度？本期帶來詳細介紹。
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企業主面臨團體健康保險漲價
今年加州健康保險市場的漲價現象備受關注。在過去兩年裡，COVID-19大流行導致了醫療需求的激增，許多人未能及時獲得醫療援助。這一趨勢導致了健康保險費用的上漲，平均漲幅明顯高於前兩年。對於中小企業，2023下半年開始團體健保保費漲幅普遍在12%到18%之間，而個人健康保險預計在2024年的漲幅更高，將達到20%以上。
目前100人以上的大型企業也無法倖免，其健保保費漲幅範圍從6%到25%以上不等，具體數值取決於員工的健康狀況和過去的索賠紀錄。據統計，全球醫療成本已達到近15年來的最高水平，其中名牌處方藥和特殊藥品價錢在近幾年的大幅成長亦是主因之一，保險公司面臨大量索賠，因此提高保費似乎已成為保險公司不得不採取的生存之道。
儘管漲價不可避免，但2023年仍有一些積極的變化。在過去，很多小型企業可能會面臨一個問題，即員工由於無法承擔高額的保費而不願意參加公司提供的保險計劃，導致參保人數較少而難以成立保單。針對這一問題，大多數保險公司已經採取措施降低了參保人數的門檻，這意味著即使只有少數人參保，企業也可以為員工提供團體健康保險。
對於大型企業而言，在價格方面則無需過於擔憂。大型企業在購買團體健康保險時通常擁有更大的議價空間。與經驗豐富的保險經紀公司合作可以幫助爭取更多福利，確保員工能夠獲得最佳的保險方案。
雇主開設團體健康保險的優勢
首先，從稅收角度來看，團體保險中員工需要承擔的費用，包括其為加保家屬所支付的保費，通常都可以在計稅前從工資中扣除，這有助於員工節省稅費支出。相比之下，個人購買的健康保險通常是稅後支出，沒有稅前扣除的這一優勢。其次，團體健康保險通常提供更廣泛的醫療網路服務，這意味著員工可以享受更全面的醫療保障。
然而，對於中小企業而言，在考慮是否開設團體保險時還需要考慮員工的情況。因為有些員工可能出於節省保費的考慮，在收入符合規定之下更願意選擇政府補助的個人健康保險 (像是Covered CA加州全保)，如果公司提供的團體保險被認定為對員工來說負擔得起，依健保法規定他們可能就不能再拿政府補助的個人健康保險了。所以如果員工的白卡 (Medi-Cal)福利在年中突然被取消，及時轉向公司的團體健康保險是最好、最方便的選擇，以避免不必要的罰款。
因此，在評估和規劃團體健康保險計劃時，企業應先了解健保法的規定和員工的需求，進行綜合評估，以做出明智的決策。
如何提高雇員參保滿意度?
團體健康保險是企業的重要福利之一，如何提高雇員的參保滿意度呢？可以採取以下措施：首先，應深入了解員工需求，不同的員工會有不同的偏好。其次，為員工提供多樣化的選擇，一個好的的福利計劃應該包含對每個員工都有價值的元素。最後，保持有效的溝通，雇主應積極向員工傳達福利計劃的細節，包括如何使用、如何提出索賠申請，以及福利計劃如何滿足員工的需求等，讓員工了解雇主為了員工福利所做出的努力。
公司須依據雇員人數選擇正確COBRA
企業主及HR需要密切關注公司規模的變化，因為這會影響COBRA (即綜合預算協調法案)的適用情況。COBRA有分加州Cal-COBRA和聯邦Federal COBRA，其立意是讓前雇員和其家人有權選擇繼續參保公司醫療保險。如果企業的參保人數從2到19人增加到20人以上，企業所適用的COBRA類別將會不同，投保期限和費用等相關規定也將發生變化，因此企業需要及時更新並遵循相關法規。
總而言之，健康保險領域涉及許多重要的決策，對雇主和員工都有重要影響。華興保險的專業團隊將繼續為客戶提供支持和指導，以確保企業主能夠做出明智的決策，最大程度地滿足員工的需求。
