2023年团体健康保险市场或将面临大幅上涨，企业主面临更大挑战。那么，有哪些市场趋势不容错过？又有哪些问题需要格外关注？企业主又该如何提升雇员参保满意度？本期带来详细介绍。
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企业主面临团体健康保险涨价
今年加州健康保险市场的涨价现象备受关注。在过去两年里，COVID-19大流行导致了医疗需求的激增，许多人未能及时获得医疗援助。这一趋势导致了健康保险费用的上涨，平均涨幅明显高于前两年。对于中小企业，2023下半年开始团体健保保费涨幅普遍在12%到18%之间，而个人健康保险预计在2024年的涨幅更高，将达到20%以上。
目前100人以上的大型企业也无法幸免，其健保保费涨幅范围从6%到25%以上不等，具体数值取决于员工的健康状况和过去的索赔纪录。据统计，全球医疗成本已达到近15年来的最高水平，其中名牌处方药和特殊药品价钱在近几年的大幅成长亦是主因之一，保险公司面临大量索赔，因此提高保费似乎已成为保险公司不得不采取的生存之道。
尽管涨价不可避免，但2023年仍有一些积极的变化。在过去，很多小型企业可能会面临一个问题，即员工由于无法承担高额的保费而不愿意参加公司提供的保险计划，导致参保人数较少而难以成立保单。针对这一问题，大多数保险公司已经采取措施降低了参保人数的门槛，这意味着即使只有少数人参保，企业也可以为员工提供团体健康保险。
对于大型企业而言，在价格方面则无需过于担忧。大型企业在购买团体健康保险时通常拥有更大的议价空间。与经验丰富的保险经纪公司合作可以帮助争取更多福利，确保员工能够获得最佳的保险方案。
雇主开设团体健康保险的优势
首先，从税收角度来看，团体保险中员工需要承担的费用，包括其为加保家属所支付的保费，通常都可以在计税前从工资中扣除，这有助于员工节省税费支出。相比之下，个人购买的健康保险通常是税后支出，没有税前扣除的这一优势。其次，团体健康保险通常提供更广泛的医疗网路服务，这意味着员工可以享受更全面的医疗保障。
然而，对于中小企业而言，在考虑是否开设团体保险时还需要考虑员工的情况。因为有些员工可能出于节省保费的考虑，在收入符合规定之下更愿意选择政府补助的个人健康保险(像是Covered CA加州全保)，如果公司提供的团体保险被认定为对员工来说负担得起，依健保法规定他们可能就不能再拿政府补助的个人健康保险了。所以如果员工的白卡 (Medi-Cal)福利在年中突然被取消，及时转向公司的团体健康保险是最好、最方便的选择，以避免不必要的罚款。
因此，在评估和规划团体健康保险计划时，企业应先了解健保法的规定和员工的需求，进行综合评估，以做出明智的决策。
如何提高雇员参保满意度?
团体健康保险是企业的重要福利之一，如何提高雇员的参保满意度呢？可以采取以下措施：首先，应深入了解员工需求，不同的员工会有不同的偏好。其次，为员工提供多样化的选择，一个好的的福利计划应该包含对每个员工都有价值的元素。最后，保持有效的沟通，雇主应积极向员工传达福利计划的细节，包括如何使用、如何提出索赔申请，以及福利计划如何满足员工的需求等，让员工了解雇主为了员工福利所做出的努力。
公司须依据雇员人数选择正确COBRA
企业主及HR需要密切关注公司规模的变化，因为这会影响COBRA (即综合预算协调法案)的适用情况。 COBRA有分加州Cal-COBRA和联邦Federal COBRA，其立意是让前雇员和其家人有权选择继续参保公司医疗保险。如果企业的参保人数从2到19人增加到20人以上，企业所适用的COBRA类别将会不同，投保期限和费用等相关规定也将发生变化，因此企业需要及时更新并遵循相关法规。
总而言之，健康保险领域涉及许多重要的决策，对雇主和员工都有重要影响。华兴保险的专业团队将继续为客户提供支持和指导，以确保企业主能够做出明智的决策，最大程度地满足员工的需求。