洛杉磯是美國華人的聚集地，近年來中國投資熱錢湧入，許多新移民都已經或正在考慮在洛杉磯開公司、建工廠，開闢生意新天地。
然而，華人在美國開公司，不熟悉美國當地的規章制度是最大的挑戰！而不熟悉制度在一個像美國這樣訴訟頻繁、監管嚴謹的社會，可能招來的不僅只是罰款，甚至是能夠將不少中小企業逼向末路的法律訴訟。
商場充滿未知風險和變數，您的業務是否有足夠的保障？在美國開公司做生意，如果希望公司規模不斷壯大、長治久安，有哪些是必須買的保險，又有哪些是特定行業業主有必要考慮加買的商業保險，確保業務發展沒有後顧之憂呢？
法律規定必買勞工保險
Workers’ Compensation Insurance
加州法律規定所有企業經營者必須為員工購買勞工保險，承擔職業傷害的風險。常見的賠償包含：醫療費用、受傷不能工作的收入補貼、永久殘疾和死亡撫恤；也承擔因雇主過失造成工傷的責任賠償。
勞工保險保費基於行業安全性、員工工作類型、員工數量還有預估薪資，綜合計算。
華興保險商業保險顧問建議業主，務必在公司開業前，就開始和勞工保險顧問諮詢，做到員工開始上班，勞工保險也開始生效。我們見過一些初創公司，開業後才來買勞工保險，這種情況下，可以選擇的保險公司就變得很少，也無法買到最好的價格。原因是，不少保險公司會擔心從開業到保險生效的空檔期，已經發生工傷事件，將來理賠核保難以釐清責任，所以不願承包開業後才買勞工保險的公司。（點這裡馬上獲得勞工保險報價）
最常需要的四類商業保險
商業責任險 (General Liability Insurance) – 經營企業難免犯錯，一不小心便可能對第三者造成身體傷害或財物損失，需要承擔賠償責任。比如，客人在您的經營場所滑倒摔傷，抑或您的宣傳廣告被告侵權、誹謗等。
商業責任險可以在您面臨相關索賠或訴訟時，在保單承保範圍內作出理賠。在租辦公室、庫房時，很多房東會要求提供商業責任保險證明。
產品責任險 （Product Liability Insurance）- 無論進口或製造商，您的產品皆面臨責任事故的風險。當產品導致他人身體傷害、死亡或財物損失時，產品責任險會承擔賠償責任。
商業財產險（Commercial Property Insurance）– 火災、風災、搶劫、盜竊、蓄意破壞等不能預見的情形會給經營者帶來不可估計的財產損失, 以致不能營業。商業財產險為企業的財產（如設備、倉儲存貨、建築物等）提供保障。
商業汽車險 （Commercial Auto Insurance）- 商業用途的汽車和個人家用汽車面臨截然不同的風險，商業汽車險為各類商業用途的汽車提供專門保障。無論汽車是在企業或個人名下，只要用作商業用途(如載貨、載客、供員工使用等)， 就應考慮購買商業汽車保險。
企業主綜合保障險
BOP專為中小企業打造 保費更便宜
特別針對初創企業、中小型企業的風險需求和經費考慮，華興保險特別推薦專為中小企業主打造的Business Owner’s Policy (BOP)企業主綜合保障綫。
BOP將企業最常見最需要的商業責任險和商業財產險策略融合在一份保險裏，不僅保費更加便宜，管理方便，還可以根據企業需求，靈活附加承保項目。
在很多BOP企業主綜合保障險中，還有一個非常重要的保障——商業收入損失保險（Business Income Coverage）。如果您的生産經營被迫中斷，商業收入損失保險可以幫助雇主一解燃煤之需，在6-12個月沒有企業經營收入的期間，保險理賠金額可以用來支付員工工資、租金等，甚至支付臨時辦公場所的額外開銷。
如果您企業的員工少于100人，營業額在一定範圍内，並且經營低風險行業，那麼BOP企業主綜合保障險對您來說是不二選擇。但如果您的企業規模較大、專業化高、風險高，那麼就需要更比BOP更加全面的高額保障。
附加承保項目
根據企業特別需求，BOP企業主綜合保障險還可以客制化附加承保項目，增加對特定風險的保障與賠付。以如下附加承保項目為例：
- 數據泄露（Data Breach）: 如果企業不幸遭遇數據泄露危機, 比如客人個資、信用卡資訊被盜，該附加承包項目可以幫助通知受此影響的各方人員，及時保護被盜者，提供信用監控服務,甚至支付招來的法律訴訟引發的律師和和解費用。
- 專業責任（Professional Liability）: 該承保項目保護企業免受專業責任訴訟，比如律師樓、會計師事務所、牙醫診所等專業性極高的行業，萬一業者有任何疏忽、錯誤或遺漏，招徠法律訴訟，這項保險就能發揮作用。
- 易腐保險（Spoilage Insurance）: 如果出售易腐的物品, 比如食品或植物, 這個保險可以保護因物品庫存到期、汙染、設備故障或停電而腐壞帶來的損失。
開店做生意，尤其是初創公司和中小企業，控制成本非常關鍵。業者在選擇保險時也會以價格做最大考量。華興保險商業保險顧問團對建議業者，在開業籌備前，一定要將商業保險規劃列入重要事項。同時，每年在商業保險到期的三個月之前，都應該重新檢視保單内容，進行比價。有需要的業者，請聯繫華興保險1-800-681-8288，讓專業的商業保險經紀協助您比價和選擇適合的保險計劃。