2020年由於受新冠病毒COVID-19的影響，提交2019年聯邦所得稅申報表和開辦 IRA 退休賬戶 的截止日期被延期到了2020年7月15日，這也讓民眾有更多的時間去考慮和處理自己的稅務。工薪、中產、高收入高資產，無論是哪一個階層，大家都在希望可以儘可能多的節稅、延稅。而個人退休帳戶，即IRA (Individual Retirement Account)則是不得不提的一個穩健儲蓄、並延稅/省稅的理財好工具。
IRA 賬戶不僅可以立即節稅延稅，享受高於銀行幾乎爲零的存款利率，還能長缐保本保值儲蓄退休金，更有機會獲得更多健保補助、升級福利。7月15日前趕快行動，最低$2000就能開戶，無手續費，最高15%開戶紅利。
理由一：節稅延稅
作為納稅人，我們每年每人可以向傳統 IRA 或羅斯 IRA 一共存入6000美金，50歲以上的納稅人限額為7000美金。這兩種賬戶都有各自的稅收優惠政策。
傳統IRA的最大好處是在符合規定的收入範圍內，存入傳統 IRA 可以直接降低年度應報稅收入，比如今年收入5萬美金，將$5,000存入IRA，那實際需報稅收入就會降低到4萬5千美金，實現立即節稅的目的。可是，取款時則是要一併上繳所得稅，且最晚72歲開始要按規定開始取出 。
而羅斯 IRA 是先交稅，然後在賬戶里可以用這筆錢繼續投資，獲得的收益可以免稅增長，並且在退休時，從羅斯IRA合格提取的款項也是免稅的。羅斯IRA沒有強制提款的要求，但與傳統IRA一樣，如果在59歲半之前提出，可能會有10%的罰款。
另外，如果是自僱主，還可以考慮使用SEP IRA，它與傳統IRA類似，可以降低應稅收入並延稅。SEP IRA的最高繳納額度很高，2019年最高可以存到員工收入的25%或$56,000，取兩者最小值。
另外還要提醒大家，由於疫情的關係很多民眾失去工作/減少工時，申請了加州就業發展署EDD的失業保險金。領取到的失業金以及聯邦額外補貼的每周$600，都是算作收入，需要報到2020年的稅！因此千萬不要覺得失業了就不用考慮交稅問題，但是也是可以透過 IRA 達到節稅延稅的目的哦！
理由二：健保補助與福利
另外還有一個很多民眾不了解的隱藏福利–當您存入traditional IRA 賬戶，降低了年度應繳稅收入時，相應的健保福利也可能發生改變。如果您的年收入原本略高於獲得健保補助的標準，完全是自費購買保險的話，透過開設 IRA 即可降低應稅年收入，可能就有資格獲得健保方面的政府補助，直接降低每月保費，甚至升級健保計劃。面對疫情，不少民眾想買健保，但又擔心保費太貴，這種時候如果透過IRA能夠降低保費。
比如羅蘭崗地區的王先生和王太太，分別63歲和62歲，年收入$38,100。兩人透過 IRA 儲蓄$14,000，家庭報稅年收入降低至$24,100，申請健保獲得補助，可以享有每人$1/月的銀94計劃！每月省下$670的保費！而放到IRA中的錢，將來還可以作為退休儲蓄金使用，一舉多得。點擊這裡查看更多健保信息。
理由三：可分期付款
有些民眾覺得一次拿出$6000是一筆不小的數目，特別是對於首次嘗試購買IRA的年輕人來說。但是其實您不需要一次將全部6000美元存入IRA帳戶，可以透過設定自動付款，每周、每兩周、每月或按適合的時間表定期向IRA存入資金，減少經濟上的壓力。另外，您不需要存入最高限額，最低只需要$2000就可以開戶，還有紅利好康！可以根據需要選擇自己可以負擔的數額。
理由四：讓錢生錢
不管您是選擇傳統IRA賬戶還是羅斯IRA，存入IRA賬戶的錢都是可以用來投資理財、不斷增長的。增長是根據複利計算，因此时间越长，收益越高。可以選擇的投資方式也多種多樣，包括股票、基金以及保险公司的产品等等。而相比起动辄赔本的股市，购买保险公司的年金就可以保本保息，安心无忧。
比如購買類似CD的3年產品，至少都能拿到1.95%的利率；又或者如果有一些閑錢，存10萬，3-5年就能保證至少2.4%的利率，比起約等於零的銀行利息，划算很多！
一句話，開設IRA永遠不會太遲，但是越早開始越好。
該去哪裡購買 IRA
了解了好處多多的IRA退休賬戶之後，該考慮去哪裡購買了。一般的途徑有三種：第一是透過銀行購買，不過現在很多銀行都不願意開設IRA，加上為了刺激經濟美聯儲降息，利率只有零點零幾！幾乎是0！一些華人銀行還會收取手續費。
第二種方式就是透過投資公司開設賬戶，可以用這筆錢購買股票、基金、債券等。但要注意投資風險大，並不保本，遇到股市跌宕起伏，可能會血本無歸！
最後一種保本又穩健的方式是購買保險公司的IRA產品，不僅利息比銀行高，最重要的是可以保本保息，到期即可全部取出，讓您安心放心。
俗話說不要把雞蛋都放到同一個籃子里，理財規劃也是一樣，一定要合理劃分，將一部分錢放到保本穩健的理財產品中。華興保險代理A+級優質保險公司IRA產品，保本加投資：股市下跌，保險公司幫你保本；股市上漲，收益更多！而且無手續費、無管理費。低門檻兩千塊就可開戶，開戶就有高達15%紅利好康，並可直接放入帳戶中成為利滾利的本金。
截止日將近，7月10日之前趕快聯繫我們，節稅省稅有為退休生活規劃和儲蓄，享受IRA的福利。
小知識：關於 IRA 的几点迷思
其實不是的。只要配偶有收入並且夫妻共同申報納稅，沒有收入的配偶也可以購買羅斯IRA或傳統IRA。但是請注意，也需要遵守所有其他IRA的限制條件和規則。
實際上是可以的，但是要注意之前相應的規定。比如，如果您或您的配偶的公司有提供401(k)或403(b)的退休計劃，您放進傳統IRA的金額可能無法獲得稅收抵扣，具體取決於您修正後的調整總收入（MAGI）。但是您仍然可以購買IRA，並且用這筆延遲納稅的收入來投資並獲益。
事實上，成人可以為18歲以下的未成年子女開立監護羅斯IRA（Custodial Roth IRA / Roth IRA for Kids），只要子女已有向IRS報告的收入，比如從事兒童工作（例如照看小孩或割草）獲得的收入。
這種監護帳戶需要由父母開設並管理。當孩子到達成年年齡時（每個州規定不同），帳戶的所有權將從其父母轉向孩子自己。
