依據「降低通膨法案」（Inflation Reduction Act），聯邦醫療保險紅藍卡（Medicare）近年陸續推出改革，2025年將迎來處方藥政策的巨變，直接影響長期服藥長者的口袋負擔。如何抓住10月15日-12月7日年度轉換期，找到最適合您的健保計劃？
2025年開始，處方藥年度自付額從2024年的$545/年變成了$590/年，上調了將近$50。另一項重大變化就是取消了「甜甜圈洞」，並降低年度自付上限降。長者自付藥物費用只要達到$2,000，就無需再支付該年度任何承保藥物費用。這項改變將大大減輕藥費比較昂貴長者的經濟負擔，因為原本進入承保缺口「甜甜圈洞」後，還要自掏腰包直到$8,000，才不用再付錢。新的變化將處方藥自付上限減少到$2,000，并且針對一些處方藥copay比較高的長輩，還可以選擇分期付款，不需要一次性就付清。針對只需要服用普通藥物的長者來說，處方藥自付上限降低可能也會帶來一些影響。這些影響可能反映在基礎藥品的copay上升或保費增加。
什麼是處方藥的甜甜圈洞? 已是過去式！
2025年以前紅藍卡處方藥福利中有一個特別的名詞——甜甜圈洞(donut hole)，專業名稱是Coverage Cap，指的是當您拿藥的藥品市場價(retail cost)金額累積到某個金額時，就進入了甜甜圈洞。進入甜甜圈洞需要自行負擔藥價的25%。費用繼續累積到自付上限時，就可以出去甜甜圈洞，不再繼續自行承擔費用。目前2024年甜甜圈洞的規則可以分為四個階段：
1. 自付額階段Deductible
2024年的自付額是$545。
2. 初始承保階段 Initial Coverage
在這個階段，如果是Advantage HMO計劃，只需要按照保險公司的規定，根據所拿藥品具體在保險計劃是第幾個Tier等級的藥，然後支付相應固定的copay。
比如Jardiance這種糖尿病的藥品在A公司的B計劃裏是Tier 3的藥品，那麽A公司規定B計劃裏Tier 3的藥品只需要支付$35，所以處於這個階段大家只需要每月支付$35就可以拿到這個名牌藥物，直到藥物的價格累積到了$5,030，就會進入到下一個階段。
如果是Part D，則要先支付滿自付額，然後再按照保險公司是把這個藥定價在第幾個等級來支付固定的費用。
3. 承保缺口階段 Coverage Gap
承保缺口階段也叫做“donut hole”甜甜圈洞，進入到這個階段以後需要承擔藥原價的25%。比如Jardiance作為控制血糖的名牌藥物，它的原價約$550，所以如果進入到甜甜圈洞這個階段，那麽就需要支付$550的25%，大約是$137。當自付藥物費用達到了$8,000，也就是說您支付的費用以及保險計劃幫助支付的藥物價格一年累計到$8,000後，就會進入到下一個階段。
4. 藥物災難性承保階段
藥物災難性承保階段也可以叫做藥物重大傷病承保階段，在這一個階段就不需要再支付承保藥物的copay共付額了。
2025紅藍卡保險年度轉換期
年度轉換期將在10月15日-12月7日進行，建議長輩朋友們千萬不要錯過這個一年一度的好機會，聯絡華興保險，重新審視您的紅藍卡健康保險。尤其是對處方藥福利有特別需求的長者，建議提前清點、準備好您的處方藥單，交予專員核對，以便更快爲您找到適合您的健保計劃。
免責聲明：我們並未提供您所在地區可選擇的所有計劃。目前，我們代理16 家保險公司在您所在地區提供 的118 種保險計劃。請聯絡Medicare.gov; 1-800-MEDICARE 或您當地的州健康保險計劃(SHIP)以獲取您所有選項的相關諮詢。
