如果沒有醫療健康保險，在美國隨便看個病、住個院，就有可能收到天價帳單，花空銀行存款，因爲醫療債務申請個人破產的例子屢見不鮮。不過，想買醫療健康保險，也要能買得起，但年年上漲的保費已經讓很多拿不上政府補助或只能拿些許補助的中產家庭，難堪重負！
根據加州健保局Covered California公佈，2019年加州個人健保市場費率平均漲幅8.7%，加上新一年每人又長一歲，平均要面臨約10%的漲價。尤其是Blue Shield藍盾保險的PPO計劃，漲幅超過20%。2018年，一個年收入約$82,000的三口之家，拿不上任何政府補助，藍盾PPO最基本的計劃，每月保費已經要$750；到2019年，每月保費就要花掉近千美元。
面對這種情況，如果您是中小型企業主，公司團體健康保險計劃便是一個物超所值的巧妙省錢辦法。哪怕公司只有一個員工，現在也可以申請到公司團保。不僅可以享受相對于個人計劃更好的福利，三、四季度的降價保費，還可以將支付團保的保費作爲公司開銷抵稅，一舉多得！
這裡要提到一些歷史背景，2014年前總統的歐巴馬健保改革上路，不少中小型企業主和員工都發現：如果公司不提供團體健康保險福利，大家各自去買歐巴馬健康保險，價格非常划算，有些收入階層拿到政府補助後，每月保費只有十幾美元。因此2014年之後，有不少中小型企業，選擇拆開原有的公司團體計劃，轉去個人健康保險市場。
然而，根據2019年最新的個人健保費率，華興保險資深健保規劃團隊分析：對於一些中小企業、尤其是一些只有一、兩個員工的公司，過去2014年的拆分購買個人健保計劃的省錢策略已經不再適用；反倒是重新組合，大家一起投保公司團體健保計劃，更加划算。我們可從以下3個方面分析:
1、給公司省錢 – 公司支付團體健康保險的費用可以作爲公司開銷來抵稅。而且，員工人數不足25人的公司，還有機會透過加州全保SHOP計劃獲得最高50%的稅收抵免優惠(Tax Credit)。
2、醫療好福利，吸引留住好人才 – 和個人健保計劃相比，公司團體健保計劃能夠提供更好、更多元的福利保障，看病住院的實際口袋負擔也減輕很多。還能加買超廉價的牙齒、眼鏡、人壽三合一計劃。更好的是，不像個人健康保險每年只有短短1-3個月開放投保期（或有特殊投保狀況的60天内）内可以買上保險，公司團體保險員工和家人每月月初都可以加入。
3、省了老闆自己的健保花銷 – 以很多老闆的個人收入來看，去買個人健康保險是拿不到任何健保補助的。2019年很有可能一個月就要漲到上千美元的保費。而公司團保降價趨勢顯著，加上還有為省公司稅的優點，重新加入團體保險，一箭雙雕。
此前，保險公司對團體保險計劃的申請條件比較嚴格，也導致很多中小企業因爲投保比例不足等各種原因，買不上團體健康保險。但2018年開始，申請條件逐漸放寬：1-2個員工的公司都可以申請上；即便很多員工已有個人健保計劃，也都可以作爲合理合法的waiver，而不影響公司上保人數比例。華興保險健保規劃師強烈建議，中小企業主要抓緊2018年第三、四季度降價的好時機，儘快聯絡華興保險健保部門，我們可以為客戶綜合評估，究竟是團体保險還是個人保險，對您來説更爲划算。
