常见问题

• 合法分居丶离婚
• 结婚丶合法成立同居伴侣关系
• 失去受抚养人的身份 (子女年满26岁後，不得再留在父母的保险计划中)
• 家庭出现新成员
• 失去工作或因缩减工时而失去公司保险资格
• 从其他地区搬家至加州
• 军人退伍
• 监禁后获得释放

加州政府最新法律规定，从2020年起，无健保罚款的规定，全面回归。

如果民众没有健康保险，加州税务局会对个人或家庭收取相应的罚款，作为年度州税申报的一部分。目前每一位无保险者的罚款金额为每个成人最少$850/年，每个18岁及以下儿童最少$425/年，也就是说一个四口之家一年最少面临$2,550的罚款。如果您住在加州，而且没有参加政府医疗保险或雇主提供的团体健康保险，您可以选择购买加州全保Covered California的健保计划，或透过私人的保险交易市场购买一般健康保险。

无论您是通过加州全保或私人保险市场购买健康保险，您都可以获得符合健保法规定丶包含10项基本福利的健康保险。

如果您的家庭年收入在联邦贫困线的138%至600%之间，您可能符合政府健保补助的资格，可以通过加州全保 Covered California 购买健康保险并申请政府健保补助；如果您不想提供个人的报税资料与收入证明，您可以选择一般健康保险。

以下是加州全保和一般健康保险的比较：

加州全保 Covered Califorina 系统与IRS连线，以1040报税表格上的家庭人口数和家庭年收入为依据，计算每个申请家庭的健保计划保费和可获得的政府补助。

以下表格说明了联邦政府补助的资格，若您的家庭年收入符合联邦贫困线(Federal Proverty Level, FPL) 的规定，政府将按照您收入的高低提供三种不同类型的补助：Medi-Cal 白卡丶保费补助(Premium Assistance)丶费用分摊补贴(Cost-sharing Reduction)。

只要是有报税的加州合法居民，都必须在政府医疗保险、雇主医疗保险、加州全保 Covered California 或是一般健康保险之间择一投保，否则将会被罚款。2022年每一位无保险者的罚款金额为每个成人最少$850/年，每个18岁及以下儿童最少$425/年，也就是说一个四口之家一年最少面临$2,550的罚款。如果您住在加州，而且没有参加政府医疗保险或雇主提供的团体健康保险，您可以选择购买加州全保Covered California的健保计画，或透过私人的保险交易市场购买一般健康保险。

依照保障额度的差别，加州全保 Covered California 分成铜丶银丶金丶铂金等四种福利等级，等级越高丶保费越贵丶但需要进行负担的医疗费用则越低，民众可根据自己的医疗需求选择：

在选择健保计划时，为了您与家人的医疗权益，要确保计划中涵盖您的家庭医生或喜爱的医生所在的网络。

• 日常门诊服务
• 急诊
• 住院
• 妇女分娩与新生儿保健
• 心理健康和药物滥用治疗
• 处方药
• 复健服务和设备
• 化验室检查
• 预防性护理服务
• 儿科医疗服务

相关文章： 欧巴马健保的十大基本福利 (https://www.kcal.net/our-blog/obamacares-essential-benefits/)

在不符合特殊投保资格的情况下，民众只能在一年一度的开放投保期购买健康保险。

2023年的健康保险开放投保期，將于2022年11月1日开始，欢迎联络华兴保险，协助您申请或转换2023年的健康保险计划。

华兴保险有专门负责处理医疗账单的专员，能够详细并迅速的帮客户解释有关医疗账单的任何疑问。我们的服务得到过许多客人高度的评价。只要是华兴客户，不管是在英文上有困难或是账单内容问题，都可以放心把您的医疗账单交给华兴保险来处理。

在加州如果没有购买健康保险，只要生病了，单单看急诊费用就高达将近上万元美金。为何美国医疗费用如此惊人？其实美国医分为很多部门，如急诊医生诊治，使用救护车，检查身体，做化验，拍X光等。不同部门都会产生不同费用，最后总体加起来的费用就很高。在美国拥有医疗保险，有需要时将获得一定程度的赔偿，有时几万元甚至几十万元的账单，最后受保人只需支付几千块，其他则由保险公司支付。

通常各大保险公司都会有中文服务专线或是中文翻译，譬如Kaiser Permanente、蓝十字 (Anthem Blue Cross)， 蓝盾(Blue Shield of California)， Health Net； 华兴客户若对保险内容有任何问题或在语言上有困难，都有专人可以咨询，为您服务。

如果您不知道该如何处理一张又一张的医疗账单，请加入华兴保险，只要是华兴客户，都可以把账单整理起来交给华兴保险处理，我们将有专业的专员为您处理医疗账单。

欧记健保一年只有几个月的开放投保期，如果您错过了开放投保期，即使您怀孕了，没有办法马上购买到健康保险。建议您在开放投保期间内购买健康保险，给自己接下来一年的保障。

在选择保险的时候，欢迎您和我们的专业人员瞭解清楚产科服务的涵盖范围。我们会根据个人的需要，提供各种类型包括PPO，HMO或EPO的计划。不会说哪种计划最好，只有哪种计划最适合。

如果您购买有政府补助的健保计划，如果您的小孩作为您的dependent进行报税，您的小孩可以保在您的健康保险里面，但是如果您的收入过低，低于联邦政府贫困线的266%，您的小孩恐怕要进入白卡。建议您为子女购买没有补助的off-exchange的计划。如果您全家购买没有政府补助的计划，您的小孩可以和您保在一起，小孩最多可以保到26岁。

如果您购买有政府补助的健康保险，您的父母作为您的dependent进行报税，您的父母可以和您保在一起。如果您申请没有政府补助的off-exchange，您的父母没有办法和您一起投保。

预防照护以及常规照护的目的在于预防健康问题的发生，或者在健康恶化之前及时发现问题。包含孕期护理，新生血液测试，婴儿及儿童健诊，免疫服务高胆固醇，糖尿病以及癌症检测，STD测试，男性前列腺检查，女性胸腺检查，乳腺X光照片等。询问您的医师您需要怎样的常规检查和医学测验，以及您应该多久进行一次检查。你的保险计划也许包含进行这些检查的计划表。如果计划表不符合你的健康需求，可以跟医师商讨进行更改。

从7/1/2012 个人健康保险开始都有包括怀孕保险。只要保单生效后怀孕的，就会按照保单内容承保。

华兴保险是加州全保认证的保险公司，我们拥有百名以上专业的保险经纪，可以为您选择最合适的保险计划与申请政府补助，请您带齐以下资料前往任一家华兴保险分行办理申请：

• 全家社会安全号码(SSN)
• 全家美国护照丶公民纸或绿卡
• 上一年度的税表
• 最近一个月的收入证明

如果您目前已是加州全保保户，请同时携带：

• 目前的健康保险资料
• Covered CA的续保通知 (绿色信封)

可以。从2014年开始，保险公司不能以任何理由拒绝提供申请人医疗保险计划，无论是既有的疾病状况或是申请过程中所犯的无心错误都不可以被用作拒保的理由。

通常家庭医生不在的期间会有一位代理医生，这种状况下可以打电话去医生诊所或是医疗网询问。万一没有代理医生，询问医疗网内最近的Urgent Care Center。若是情况紧急严重的话，可以送急诊室。

急诊室的设施只能用于保险计划有包含时，它是一个危及生命的情况下，以及当你觉得你的生命处于危险之中时。因为急诊室的COPAY费用通常比紧急护理设施高，更别说等待时间通常也比较久。

使用方式分成HPO、EPO、PPO三种，为了您与家人的医疗权益，确保您的健保计划中涵盖您的家庭医生或喜爱的医生所在的网络，请让由加州全保认证、获得最多健保公司授权与奖项的华兴保险经纪团队为您找寻和申请最适合的健保计划。

因为您现在使用的保险是HMO，因此您必须有一位家庭医生。如果您想要换去的家庭医生不在目前的医疗网，那么您需要向保险公司要求更换您的医疗网，继而更换去您想要的医生。更换医疗网须在每月15号之前做下月1号生效的更改，如更改日期在当月的15号以后，那么生效日期则为下下月的1号。

在不符合特殊条件的情况下，你只能在健康保险一年一度的开放投保期可以购买健康保险。2023年健康保险的开放投保期为2022年11月1日至2023年1月31日，同时，为了让你和家人的健康保险能够在2023年1月1日即时生效，你必须在2022年12月31日以前完成申请手续。

可以。医疗网和家庭医生是每月都可转换。如果您在同一个医疗网内转换家庭医生，那么生效日期为下月1号，如果您在当月没有约见现有的家庭医生，那么更换新医生的生效日期有可能为当月1号，那么意味着您可以在更换后一天去看新的家庭医生。

如果您需要更换医疗网，那么须在每月15号之前提出申请，做下月1号生效的更改，如更改日期在当月的15号以后，那么生效日期则为下下月的1号。在更换时，保险公司的工作人员会提醒您是否在该月或者未来短期内与现有的医生或者医疗网有约见就诊，如果有，那么转换生效日应在其之后，否则所有费用需自理。

有几个原因：可能是因为年纪跳到下一个年龄段，或是搬家之后zip code 更改也有可能会调整。请咨询您的保险经纪。

要看夜间门诊，必须是在您家庭医生上班以外的时间，或者恰巧您要看的门诊医生休假，才可去夜间门诊(urgent care)。而您所去的医疗机构，必须是与您所属的医疗网有合约，费用会照你计划内容价格收同样的门诊费。

劳工保险的保费是根据雇主发给员工的总薪资来计算的，用总薪资乘以保险公司承保时核定的费率，再加上加州政府所收的税费，即是劳工保险的保费。

每次申请劳工保险时，投保的期限是未来一年，因为雇主必须先预估未来一年会发出去的总薪资，保险公司则根据预估薪资，核算出预估的保费，雇主可以一次预付总保费或分期缴付。当保险一年期满后，保险公司会要求雇主清查此一年内实际发出的总薪资，并核算出实际应收的保费，再与当初预估的保费作比较，多退少补。

加州政府规定，雇主每年必须更换新的劳工法海报，并把海报张贴在工作场所的明显位置，如果雇主未依法张贴劳工法海报，可能会被罚最高1万元的罚款。除此之外，雇主还必须把已经生效的劳工保险相关资讯，包括保险公司名称丶保单号码丶和联络电话等，写在劳工法海报上，并在旁边张贴劳工保险医疗网的资料。

• 因为某赔偿案件断定不用赔偿(譬如系保险诈欺)。
• 中途物主变更。
• 保险分类在经WCIRB或保险公司实施现场检查后， 重新给予分类(Classification)，可以在中途变动此百分比。

•  最高罚款$10,000。
• 入狱一年，或两者同时执行，同时州政府可予以罚款(penalties) 最高至$100,000。
• 而员工受伤后所有原劳工保险所应付的福利， 由该雇主赔偿。

• 当可以达到Experience Modificaion 门槛时。
• 由保险公司申请及付费，主要目的是要了解该公司的实际营业项目，有多少员工及各员工之工作范围，并预估全年薪水总额。

当由于我的责任引起事故时，我必须对第三方遭到的损失进行赔偿。汽车保险责任通常分为人身伤害和财产损失两种。人身伤害部分不仅会支付别人的医药费和治疗费，还将赔偿其精神损失费和误工费等。财产损失部分将包括对别人财产维修、更换上开支的赔偿。最常见的财产损失是对方的车辆，当然也有可能是别人的房屋、栅栏、树木、路牌或其他建筑。法律规定的保额为15/30，但是由于能保的范围太低，通常并不推荐。

一般如果是二手车，保险公司通常会用原厂的二手零件修车。保险公司需不需要使用原厂零件，要看保单规定。许多保险公司会在投保的头一年提供原厂零件，但都还是要看保单而定。车主可以在保险时，加买附加条款，确保原厂送修以及零件。多付一点保费，就可保证不管你是玻璃破掉，轮胎爆掉，车子撞到，一定都是用原厂的零件。如果车主没有投保这项条款，保险公司就有权利使用非原厂货。建议民众签保单时，先问清楚。

要看自己的保险內容。如果是全险的话可延用租用车。建议客人在加买租车公司的保险前先打给自己的保险经纪，询问自己目前的保险可否延用。有些保险公司可以有些不行。如果买的保单比较好一点，比如说全险，往往是可以延用的。

车子发生意外后，由哪一方理赔要看责任。如果是车主本身的责任：投保全险的情况下，付自付额保险公司就会帮忙修车。一般的自付额大约是$500或$1000。如果是对方的责任：在有投保全险下，找自己的保险公司，先付自付额修车，修车时间会比较快。之后保险公司会带帐单，找对方的保险公司索赔。如果车主不想自己先付自付额修车，要直接找对方保险公司理赔，由于保险公司需要先做调查，因此时间会拖的比较久。

• 将双方车子拍照存证，车号抄下来。最好能在第一时间内把对方车牌记下来，以免如果对方跑掉就没了对方的资料。
• 再来就是要检查现场有没有人受伤，有人受伤的话要赶紧报警。能够报警就报警但不是所有情况警察都会来。如果事故现场属于私人地区(Private Property)，警察通常不会来。现场没有人伤亡，警察也不一定会来，而会要两方互相交换资料。往往警察来时也不会帮忙写报告，如果是简单的案子，就会请双方交换资料。名字、电话、驾照号码、车牌号码、车上人数、证人。

如果孩子是长期在外州读书， 只有假期才回家， 想要省保费的话可以先把孩子名字拿掉，在他回来要经常开车时再加孩子进保单，这样可以省下不少年轻孩子的车保费。

• 联邦医疗保险 Medicare 是国家为 65 岁或以上民众所设置的医疗健康保险计划。某些 65 岁以下的人也有资格获得联邦医疗保险，包括残障者、永久性肾衰竭以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症（路葛雷克氏症）患者。这个计划协助支付医疗保健的费用，但不包括所有的医疗费用或者多数的长期护理费用。
• 联邦医疗保险 Medicare 部分的资金来源于工作者及其雇主缴纳的税金，另一部分则来自每月从社会安全福利中扣除的保险费。

如果您是美国公民或在美国合法居住满5年以上的绿卡持有人，并符合以下任一资格，即可申请联邦医疗保险(红蓝卡)：

1. 年满65岁或以上的长者，
2. 未满65岁，但因残疾领取伤残福利超过两年者，
3. 永久性肾衰竭以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症（路葛雷克氏症）患者。

Part C是由私人保险公司提供的综合医疗保险，购买之后，包括任何门诊外科手术丶 急诊室/ 救护车丶家庭医师丶专业护理等医疗项目，保户都只需负担少许自付额，通常也会包含Part D的处方药承保。此外，Medicare Advantage 也提供视力丶牙齿保健丶针灸丶助听器及医疗接送等福利，是其他计划中没有的保障。

Part C的保险选择可被划分为PPO和HMO两种：

PPO：医药费用由保险公司统一处理，可以选择任何与保险公司有合约的医生，适用于全美50州。

HMO：医药费用由保险公司与医疗网共同负责， 保险公司负责住院急诊等大计划， 医疗网负责如健康检查的小额医疗， 患者必须选择医疗网指定的家庭医生，需要专科服务的时候，必须由家庭医生协助转诊，且转诊范围限医疗网附近 30 哩以内。

辅助保险(Supplement)会承保Part A和Part B中需自付的医疗费用，处方药保险则提供药物的保障。

选择二：购买联邦医疗保险优势计划(Part C: Medicare Advantage)

联邦医疗保险优势计划(Part C: Medicare Advantage)的保障，不但包含了Part A和Part B中需自付的医疗费用和处方药保险(Part D)，还包括了其他的医疗福利。

住院保险 (Part A)：如果您在美国工作超过十年以上，而且在工作时缴纳了联邦的医疗保险税，就无须再为您的Part A支付任何保费；但如果您已年满65岁，工作时间却末满十年，您的每月保费将高达499元一个月（2023年）。

门诊保险 (Part B)：在2023年，Part B的标准保费是每月164.9元，但收入超过9万7000元的退休者或者19万4000元的退休夫妇需要支付较高的保费。需特别注意的是，如果您没有在联邦医疗保险 Medicare 的初始加入期申请Part B，可能会导致保费增加。

联邦医疗保险优势计划 (Part C)：保费根据您所选择的计划而异。

处方药保险 (Part D)：保费根据您所选择的计划而异。

在选择健保计划时，为了您与家人的医疗权益，要确保计划中涵盖您的家庭医生或喜爱的医生所在的网络。

无论您是否已经退休或开始领取社会安全退休福利 (Social Security)，都应该在65岁之前三个月与社会安全局联络，申请联邦医疗保险(红蓝卡)。

如果您在初始加入期没有申请 Part B，您可以在每年1月1日至3月31日之间申请加入，保险将在下一个月的1号开始生效。但是，每延迟十二个月申请Part B，您的Part B保险月费都将增加10%。

此外，您还必须另外请保险经纪协助，购买Part C或Part D，确保自己拥有处方药保险，否则需负担终身罚款，而且日后因使用药物产生的费用也将成为庞大的经济负担。

个人健康保险是针对0到64岁民众设计的健康保险，如果您即将年满65岁，需要在生日前的3个月向社安局申请红蓝卡，收到红蓝卡后，咨询保险经纪购买补足计划和拿药福利。并在红蓝卡生效后取消现有的个人健康保险。如果您在超过65岁继续使用个人健康保险，保险公司有可能拒绝理赔，您的Medicare部分也会由于延迟申请造成罚款。

年满 65 岁或以上，如本人或配偶目前正在工作并具有雇主提供的团体的医疗健康保险，您可以推迟申请联邦医疗保险 Medicare 的 B 部分，而不必等到一般加入期时申请B部分并不需要支付因延迟投保而加收的 10% 的费用。在您的团体医疗健康保险结束的上一个月之后八个月内或停止工作（以先发生者为准）后八个月内加入联邦医疗保险的 B 部分。法律要求，员工人数在 20 人或以上之雇主的团体医疗健康保险计划，要为 65 岁（或以上）的工作者及其配偶提供相等于向青年员工提供的医疗健康保险福利。如果您现在有雇主提供的团体医疗健康保险，您应该在加入联邦医疗保险 Medicare 医疗保险之前洽询您的人事部门。
请您记住：不管您现在有团体健康保险，或者是个人健康保险，为了保护自己，请不要在联邦医疗保险 Medicare 生效前取消您现有的医疗健康保险。

线上申请：https://secure.ssa.gov/iClaim/rib
社会安全办公室：800-772-1213 Mon – Fri, 8AM – 7PM
https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp
Office Hour:

红蓝卡是针对在美国工作报税的民众，如果您或您的配偶在美国报税满40个季度，您可以得到免费的Part A，如果您长年在国外工作，没有在美国报税，没有办法享受免费的Part A，最高可能需要支付$499每月的Part A保费。另外，由于您已经超过65岁首次申请红蓝卡的时间，您只有在每年1月1日到3月31日的“一般加入期”申请加入联邦医疗保险，申请使用的Part A，Part B，和Part D的部分也会有罚款。

1. 区域：如您所知全加州都处在地震带，然而有些地方位于更危险的断层带保费会更高。
2. 建筑结构：木造房子的保费会比砖造及钢筋结构的房子保费来的便宜。
3. 房屋重建价值：地震一但造成灾害，一般来说都相当严重。因此建议您，不要因为节省几十元的保费而低估您的重建价值。
4. 自付额：自付额越高，您的保费也会越低。在这里提醒您，地震险的自付额不同汽车或房屋保险采固定金额，而是采取支付重建价值的百分比作为自付额。

• 谨慎预防房屋遭盗窃、意外和其它损失的屋主往往可获得较低廉的保费。以下是一些您可以合乎低廉保费资格的方法：
  • 用门闩和窗锁保卫您的房屋。
  • 安装有户外保全讯号和连接到当地警察局的保全系统。
  • 安装和维修烟雾警告器。
  • 安装一个自动防火喷水系统。
  • 安装一个自动向当地消防局发布警报的防火警报器。
  • 停止抽烟。
  • 避免通道和入口累积冰雪。

  当您一并购买房屋和汽车保险，您也可获得保费折扣。

保障您的房屋，保障您的所有，及保障您努力工作得来的资产！

• 住宅和其它的建筑物–对我们大部份人来说，房屋通常是我们一项最大的投资。房屋保险为您的房屋和其它的建筑物遇到损害时提供保险，例如一间小棚屋或独立的车库。
• 个人财产–房屋保险也为您的家居物品及个人物件提供保险。您可能认为您的沙发、咖啡桌、毛衣、鞋子、外套、电视机、DVD和CD播放机不值钱，但把它们加起来便很可观。
• 个人责任–最后，万一有人在你的物业上受伤或您损害属于别人的财产，您可能要负上该伤害或损害的法律责任。一旦发生类似事件，一份提供责任保险和个人财产保险的房屋保单能在财务上保障您。

尽管您承租或拥有一间独立公寓（condominium），您也可以享受房屋责任保险的好处。若您承租或拥有一间独立公寓（condominium），您仍然需要为您的家居物品及个人物件及个人责任投保。有特定的保单是专为承租或拥有多间独立公寓（condominiums）的人士而设的。

房屋保险和房屋市价无关，和房屋本身重建价值有关。若房子向银行贷款，银行会要求屋主最高金额做担保保额，这样才能保障银行自己的权益。南加州房价高，贷款银行会看房子的总价而订。比如说您房子只有一千呎，但是是位于Beverly Hills，比较好的区域，房价就会高。而保险公司只依房子重建价值而定。只要保险公司证明房子有​​损失时，保险公司可用足够保额来重建，则屋主可依照保险公司保额来保险。不是贷多少就要保多少，而是要看房子重建需要多少金额。

Business Owner Policy 是产物险和责任险结合到单一险单上的“一揽子”险单，又叫做“企业所有人险单”。这份险单的特色： 保险范围广泛而且保费便宜。根据不同企业的生意需求，产物范围及业务特色，做出的保单。相较于零售业店面的人来人往，小型书店就不需太顾虑到这部份的责任风险，建筑公司和其他要面临​​契约业务的公司，所面临的风险跟零售店就不太相同。所以BOP可以根据需求做出不同的险单，这是为什么深受到中小企业主欢迎的原因。

EPLI 是由于雇员的权益受到侵犯，依据他们法律上的权利提出投诉时保护商家的一种保险。根据EPLI，无论你的公司在法律诉讼中是赢还是输，发生的合法费用均由EPLI 承担。但是这个条款通常不支付因民事和犯罪所受到的罚款或是惩罚性的赔偿损失。

商业保险是把一些保护措施结合为一体的一个保单。这些保护所涵盖的范围包括所有主要的财产及责任险。这个保单是根据各别的风险为商家制定的。依该公司的商业保险需求可以制定出他们自己的保单，以满足他们可能面临的特殊的风险。

产物保险

保险公司必须寄达拒绝赔偿的原因，并提供加州保险管理局的地址及电话，以便大众有申诉的管道。
请保险经纪人给予说明此原因是否正确，再决定是否要申诉，或与律师接洽是否要提出诉讼。

有关责任险的方面

当保险公司拒绝第三者的索赔，并不是拒绝你，有可能是对方无理的请求，或是过高的求偿金额，当对方提出控诉后，你有责任提供一切所知的事实，转达诉讼文件给保险公司，及配合参与一切调查及诉讼程序，绝不可自行许诺第三者任何赔偿或因而增加任何费用。

保险公司会负担律师及诉讼费用，如败诉仍将赔偿该保险最高额度(少数外州公司将此诉讼费用纳入赔偿总额内) 。任何蓄意的行为或有可预期的结果，及有犯罪的行为，均不在责任险赔偿范围内。

基本条款(Basic Form)：这种类型可以包括十种灾害，火灾、闪电、暴风雨、冰雹、暴乱、汽车及飞机的碰撞、爆炸、恶意破坏、喷水系统漏水、火山爆发、烟。

附加条款(Broad Form)：除以上十种外，外加玻璃破损、天上殒落物、水管漏水、雨水或冰雪压倒房屋等。

特殊条款(Special Form)：是最受欢迎的保护住宅的条款。除了基本条款不保之外，这种条款保护所有其他的危险灾害。

商业保险是把一些保护措施结合为一体的一个条款。这些保护所涵盖的范围包括所有主要的财产及责任险。条款可以包括建筑物及其中的商用私人财物、业务中断的收入保护，以便在遇到到法律问题时不受到其他的伤害。

小型商业物主保险(BOP)是为中小规模商家专门设计的一项保险计划。这个保险包括了财产和设备、收入的损失、额外的费用及责任。但是这种保险条款不包括健康、伤残、专业责任及职工赔偿保险。

这正如逛商店一样，不能只凭价格买东西。选择保险经纪要看其专业程度、财务状况是否稳定及当你需要的时候是否能够及时地为你提供服务。选择高自付额，征求专业保险经纪的意见，询问有效的减少保费的方法。

选择保险经纪人最重要的是找一个经验丰富且专业、可以信任的公司。

因为您投保的商业保险，一但发生承保范围的事故其理赔金额往往超乎商家可以想像的范围。因此选择一个专业具有规模的保险经纪，才能真正确保您的财产得到完善的保障。

华兴保险为广泛的行业提供多种不同的保险产品。我们现在的客户包括：餐馆，饭店、旅馆、零售、批发、地产、办公室、商业承包商、教育机构、金融服务、医疗及卫生服务、会计服务、法律业务、工商管理、经营业务、顾问及咨询服务、个人服务、资讯及高科技服务、运输服务、农业服务、饮食服务、制造业、旅游服务以及其他更多不同种类的公司。

希望我们能够成为您的保险经纪人。

首先与自己的保险代理或​​或负责理赔的承办人联系。与自己投保的保险公司投诉部门或消费者事务部门联系，解释自己所遭受到的令人不满意的处境或与加州保险局联系。当上述所有的选择没有作用时，您可以向从事保险业务的专业律师咨询。

立即与你的保险代理人联系，报告全部的损失情况并得到必要的书面表格上报。向警方报告因任何刑事犯罪所带来的损失，并尽速整理列出损失清单以及各单项的价格及收据。为预防进一步的损失，对自己的财物要采取保护措施并进行临时性的修补。要得到至少两份修理或更换费用的估价。

除劳工保险是在保险期间结束后，核算实际薪水费用，再与预估(预缴)作比较，多退少补。

有许多责任保险，也是以预估未来一年的营业额，来收取保费，当保险期满后，再申报实际营业额，再换算出应收保险费，也是以多退少补为原则。如果收到营业额申报单而不予理会，保险公司也会自行订定比较高的营业额，要求你补缴保费。

如果不付应补缴的保险费，保险公司可以对你提出控诉，或是径寄Collection Co.(讨债公司)，或因此损害你的信用纪录。如果系未报营业额，可以要求补报来来修正是否要补缴保险费，如果原报表有错误，也可以​​要求更正，但绝不可以不予理会。

房屋保险(Building)：如果您购买了商用房屋，不论是自用或是出租都要购买房屋保险。

商业用的私人财务(Business Personal Property)：包含家具、固定灯饰、营业器具、存货及自行更换的地毯或壁纸，或是其他装饰、现金、证券、债券或是有价值的文件，书籍、纪录、招牌、围墙、玻璃、热水炉、冷气机、压缩机等，电脑存档资料及相关器材等。

因意外损及房屋或生财器具，而导致不能营业时的收入损失(Business Income)，或是不能继续出租时的租金损失。

内陆运输保险，含运送中财产的风险，流动财产的风险，非营业的个人财物及员工衣物置于营业场所，及他人财产放存在自己店内的责任险(Involve Bail / Property of Other / Warehouseman’s Legal Liability)。

商业犯罪保险(Criminal)：含员工不诚实，伪造或是变造的风险，窃盗及抢劫的保险， 电脑诈欺的保险等等。

否。填写申请表的时候，目的地只需要填写抵达的第一个国家即可。

最快可以购买后隔天生效。

回原居住国/拥有国籍的国家不可以购买旅游保险。

保费可以在保险到期前取消，不过保险公司会收取25美元的手续费，并且只有未使用的部分会退还，而且只有没有申请理赔的被保险人可以拿到部分保费退款。欲更改或取消会需要以书面形式申请，并且邮寄、传真或发送电子邮件到旅游保险客服中心。

• Visit-USA: vusa@travelinsure.com 或邮寄至Travel Insurance Services (One International Plaza, Suite 400, Philadelphia, PA 19113, USA),也可以传真到610-537-9818。改正错误内容必需以书面形式发送电子邮件或是传真邮寄至以下联络资讯。发送电子邮件时，请注明姓名，联络电话，和保单号码。

• InterMedical: imed@travelinsure.com  或邮寄至 Travel Insurance Services (One International Plaza, Suite 400, Philadelphia, PA 19113, USA)，也可以传真到610-537-9818。请确保在任何书面信函中附上日间电话号码。

• WorldMed:  worldmed@travelinsure.com 或邮寄至 Travel Insurance Services (3805 West Chester Pike, Suite 200 Newtown Square, PA 19073, USA)，也可以传真到610-537-9831。请确保在任何书面信函中附上日间电话号码。

主保人和家人一起买一张即可。配偶请填在Spouse栏位、子女请填在Dependent。如果买同一张，每个人的保额和计划都会一样。

可以再购买一次相同的保险，也就是再买一张新保险。新的保险生效时间请填目前保险到期日的隔天。请注意，旅游保险最快的生效日为申请的隔天生效。

Beneficiary是指保险受益人。主保人可以填写除了自己以外的任何人为受益人。如果主保人因意外或突发疾病死亡，受益人可以获得理赔。受益人只能填写一个人。

附加意外身故和伤残保障： 死亡、失去肢体或视力将向您支付附表中指定的金额。

如果出现因下列原因造成或促成的事故或损失，您将不在承保范围内：

A. 恐怖攻击、战争或战争行为，无论是已宣告的还是未宣告的

B. 您参与骚乱、叛乱或暴乱

C. 您在任何国家的武装部队中服役

D. 自杀或企图自杀或自残，无论神智清醒或精神错乱

E. 自愿使用任何化合物、毒药或药物，除非是根据医生的指示

F. 犯下或企图犯下重罪

G. 疾病、精神健康障碍或怀孕

H. 由于司法管辖区的法律所定义的醉酒导致事故，无论是直接还是间接；

I. 心肌梗塞或脑血管意外（CVA/中风）

J. 感染，完全由事故引起的伤口感染除外

K. 如果您在驾驶飞机、学习驾驶飞机、担任飞机机组成员，或者如果飞机被用于客运以外的任何目的乘坐、登机或下飞机时受伤

L. 对上述任何一项进行药物或手术治疗

M. 任何未承保的体育活动。

一般的休闲体育运动访美旅游保险都有承保，如果是需要配戴安全装备或救生衣的运动，一定要确实穿戴保险公司才会承保。以下运动是一般访美旅游保险不承保的种类：

• 大型狩猎或猎游
• 高空弹跳、滑翔翼、风筝冲浪
• 登山（海拔4,500米以下）
• 跳伞、拖曳伞
• 举重
• 奔牛活动
• 空中滑板
• 休闲滑雪或是跨越国境的滑雪和滑雪板（不包含偏离预备好或是标记的范围，并且必须根据滑雪学校或是当地有执照的人员指示）
• 洞穴探险
• 水肺潜水（需有认证的教练陪同，深度小于10米，或经ADI/NAUI认证）
• 冲浪、滑水、激流泛舟

院际/校际体育活动：Intercollegiate sports是指团体类或竞赛类的运动，如果希望承保，一定要勾选，如：橄榄球、足球、棒球

活动：计划在国际旅途期间参加探险活动的被保险人可额外支付 20% 的保险费购买此附加项目。本给付项目只涵盖医疗费用。参与以下种类活动需要勾选此项目，否则将不承保 ：

• 大型狩猎或猎游
• 高空弹跳、滑翔翼、风筝冲浪
• 登山（海拔4,500米以下）
• 跳伞、拖曳伞
• 举重
• 奔牛活动
• 空中滑板
• 休闲滑雪或是跨越国境的滑雪和滑雪板（不包含偏离预备好或是标记的范围，并且必须根据滑雪学校或是当地有执照的人员指示）
• 洞穴探险
• 水肺潜水（需有认证的教练陪同，深度小于10米，或经ADI/NAUI认证）
• 冲浪、滑水、激流泛舟

危机应对：承保绑架、赎金、自然灾害疏散和与危机应对相关的费用。 每人每天额外支付 1.40 美元。

加州保险有个保单名为CIGA (California Insurance Guarantee Association)，如果顾客申请理赔，金额为保额的80%或是人寿保险30万。哪一样比较少，就以那一样来赔偿。如果买了100万的人寿保险，理赔应该是80万但保险公司最高理赔金额将会是30万。若终止保单，赎回有现金价值的保单，理赔金额为10万或80%。保险公司会选择理赔金额少的方式理赔，每一州对理赔规定不同。

不同人、不同年龄，都会有不同的人寿保险需求。如果是一对结婚夫妻买人寿保险，当一方去世，另一半可得到生活财务的保障。单亲家庭的家长更是家​​庭的支柱，更需要买人寿保险提供保障。退休家庭，资产很多的情况下，人寿保险还可以支付遗产税。未婚的单身人士，不一定需要买人寿保险。但如果未婚的单身人士需要赚钱养家，则会建议需要买份人寿保险。

以往人寿保险只是过世后留给家人的保障。现在的人寿保险过世前就可运用。任何人寿保险是定期付款的，若受保人剩一年时间，可先使用一半的理赔额度。有重大疾病也可附加条款，但相对保费会比较高。这样的附加条款不需另买护理保险或残障保险，如果没有用到，过世后仍可留给家人。

小孩还没有经济基础所以并没有立即的需要。父母先买寿险家庭生活及小孩的教育费才有保障。抽烟者是可以买人寿保险的，但是抽烟者死亡率较高所以保费也会比较贵。再来抽烟者应该在戒烟前买保险，还是在戒烟后再买？业者建议戒烟前先买，买一个保额不要太高但至少有个保障的保险。等戒烟后通知保险公司，重新做身体检查，重新评估后，再申请一份降低保费的保单。

简单来讲，买人寿保险就是为自己和家人的未来买一个保障。在发生意外时，能给家人多一份经济支柱，一种关怀。自己在有生之年为家人做准备的一种保单。如果自己发生意外，家人需要经济支援的时候，人寿保险便能即时的发挥出作用。是一种客户与保险公司之间所签订的一种合约。客户支付指定的保费，保险公司在客户百年后或发生意外后支付给受益人一笔理赔金。

在华人社区中有两种较普遍的人寿保险。一种是定期人寿保险，在经济状况许可之下分为退款和不退款两种。保险公司会按照所签合约给予理赔。如果以一对年轻夫妇30万30年30岁的保单来讲，不退款型的保单一​​个月的保费大约为$42。退款型的保单一​​个月的保费则大约为$63。另一种比较普遍的人寿保险则是终身万能险，一个月大约为$200的保费。

意外人寿保险必须是意外死亡，并不包含住院一阵子才过世。意外死亡也有一定期限，通常是意外发生后三到六个月内。由于意外死亡发生机率不高，保费会较人寿保险便宜。普通的人寿保险只要有死亡证明，不论为何身亡，生病意外都会有赔偿。