近年来，健康保险费用呈持续上涨趋势，尤其对于中产阶级和小型企业雇主来说，2026年的个人健康保险市场面临巨大的挑战，具体表现为：
- 保费暴涨与补贴取消：明年加州个人健保的平均涨幅在10.3%之间，为2018年以来最高。可是对于那些相对收入稍高的中产家庭来说，影响更大。因为年收入在FPL 400%左右、原本能够获得政府补贴的家庭，在2026年不仅补助可能消失，还需面对保费暴涨高达97%的双重压力，实际支出将大幅增加。
- 福利缩水：明年的个人健保保费上涨很多，但福利却在下降。比如银70计划的年度自费上限（Out-of-Pocket Maximum）提升至 $9,800，比银73的 $8,100 高出整整 $1,700。
面对个人健保市场的严峻形势，如果您名下有注册公司行号，或者是家族企业、夫妻店，不妨重新审视公司的运营状况，并考虑回归团体健康保险市场。为什么说团体健康保险是更好的选择？
优势一：保费更具竞争力且稳定
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- 在失去个人健保补贴的前提下，团体健康保险反而成了更实惠、更可靠的选择。
- 虽然团体健保也在涨价，但保费的变动不会像2026年个人健保的变动那样跳水般浮动。
优势二：锁定价格12个月
团体健康保险一旦生效，可以锁定整整12个月的保费，在接下来的12个月内，保费都不会有任何改变。所以趁着现在12月办理，可以锁住好价格，到2026年的年底再来重新考虑是该继续团体健康保险还是个人健康保险。
优势三：多样的福利与更大的弹性
团体保险市场的计划选择更广，更多样，弹性也更大。例如，一个公司的员工可以在同一份团体保单下，有的人选择PPO，有的人选择HMO。
优势四：员工的税务优惠
- 公司支付团体健康保险的保费，可以作为开支抵税。
- 在团体保单下，员工自己承担的保费部分也可以抵扣其个人收入税。这相当于保费可以再打一个折扣。而个人健保的保费就是用税后的钱来支付，没有省税效果。
隐藏优势：远程医疗服务
除了基本的福利覆盖，团体健保通常提供的远程医疗服务（Teledoc/电话问诊），也成为在当前预约医生困难情况下非常实用的福利。
- 方便快捷：远程问诊服务（Teledoc）可以让您在不去看医生的情况下解决紧急但简单的问题。例如，过敏严重、红眼病（pink eye）或流感等需要拿药的情况。
- 费用优势：目前市场上许多大型保险公司在提供电话或视频问诊时，不需要支付门诊费（Copay）。
- 取药方便：医生可以马上问诊并开药，您可以直接去附近的药局取药。
重要提醒：务必在年底前办理，锁定好价格！
如果您是小型企业雇主，尤其是夫妻公司，必须抓住年底前的“黄金时期”。目前，市场上有一家保险公司对于夫妻公司或只有雇主投保的公司，在1月1日之前申请比较容易，可到2026年1月1日之后，这样宽松的条件、灵活的核保门槛将不再存在，保险公司将要求查看更详细的正式文件，例如工资单（Payrolls）、员工人数、投保人数等，这会大大增加申请难度。
若您符合条件，但错过了这个时间，您可能会陷入想从个人健保出来，但又无法进入团体健保的窘境。所以务必抓紧时间，马上联络华兴保险专业的团体健保团队，为您提供最透明的资讯和最适合的计划选择。