常見問題

健康保險問題

何謂特殊投保(Special Enrollment)資格?

在健康保險的非開放投保期間,如果民眾發生以下任一項狀況,可以於60天內提交健保申請表格,申請加入新的健康保險計畫:

  • 合法分居、離婚
  • 結婚、合法成立同居伴侶關係
  • 失去受撫養人的身份 (子女年滿26歲後,不得再留在父母的保險計畫中)
  • 家庭出現新成員
  • 失去工作或因縮減工時而失去公司保險資格
  • 從其他地區搬家至加州
  • 軍人退伍
  • 監禁後獲得釋放
我一定要買健康保險嗎?
美國健保法規定:從2014年起,年齡介於0至64歲之間的美國公民或永久居民都必須擁有健康保險。如果您住在加州,而且沒有參加政府醫療保險或雇主提供的團體健康保險,您可以選擇購買加州全保Covered California的健保計畫,或透過私人的保險交易市場購買一般健康保險。
加州全保和一般健康保險的差別?

無論您是透過加州全保或私人保險市場購買健康保險,您都可以獲得符合健保法規定、包含10項基本福利的健康保險。
如果您的家庭年收入在聯邦貧困線的138%至400%之間,您可能符合政府健保補助的資格,可以透過加州全保 Covered California 購買健康保險並申請政府健保補助;如果您不想提供個人的報稅資料與收入證明,您可以選擇一般健康保險。
以下是加州全保和一般健康保險的比較:

加州全保
Covered California
一般健康保險
Off Exchange

10項基本福利

✔︎ ✔︎

符合健保法規定

✔︎ ✔︎

開放投保期

✔︎ ✔︎

提供報稅資料與收入證明

✔︎

申請政府補助

✔︎
如何計算保費和政府補助?

加州全保 Covered Califorina 系統與IRS連線,以1040報稅表格上的家庭人口數和家庭年收入為依據,計算每個申請家庭的健保計畫保費和可獲得的政府補助。
以下表格說明了聯邦政府補助的資格,若您的家庭年收入符合聯邦貧困線(Federal Proverty Level, FPL) 的規定,政府將按照您收入的高低提供三種不同類型的補助:Medi-Cal 白卡、保費補助(Premium Assistance)、費用分攤補貼(Cost-sharing Reduction)。

沒有買健康保險的處罰?

只要是有報稅的加州合法居民,都必須在政府醫療保險、雇主醫療保險、加州全保 Covered California 或是一般健康保險之間擇一投保,否則將會被罰款。下圖是詳細的罰款規定:

年度

以金額較高者為罰款依據

   家庭收入%

定額罰款

2014

1%

成人:$95/人
孩童:$47.5/人
家庭最高總罰款金額$285

2015

2%

成人:$325/人
孩童:$162.5/人
家庭最高總罰款金額$975

2016以後

2.5%

成人:$695/人
孩童:$347.5/人
家庭最高總罰款金額$2,085

健康保險的福利分級(銅、銀、金、鉑金)?

依照保障額度的差別,加州全保 Covered California 分成銅、銀、金、鉑金等四種福利等級,等級越高、保費越貴、但需要進行負擔的醫療費用則越低,民眾可根據自己的醫療需求選擇:

我應該選擇HMO、EPO、還是PPO計畫?

健保計畫依使⽤方式分成HMO、EPO、PPO三種,下表說明了三種計畫的主要差異:

HMO

EPO

PPO

需要選擇家庭醫生

看專科時需要轉診

没有網外就醫福利

在選擇健保計畫時,為了您與家人的醫療權益,要確保計畫中涵蓋您的家庭醫生或喜愛的醫生所在的網絡。

美國健保的十項基本福利?
  • 日常門診服務
  • 急診
  • 住院
  • 婦女分娩與新生兒保健
  • 心理健康和藥物濫用治療
  • 處方藥
  • 復健服務和設備
  • 化驗室檢查
  • 預防性護理服務
  • 兒科醫療服務

相關文章: 歐巴馬健保的十大基本福利 (http://www.kcal.net/index.php/knowledge-center/news-flash/our-blog/item/88-obamacare-s-10-essential-benefits)

何時可以購買健康保險?
在不符合特殊投保資格的情況下,民眾只能在一年一度的開放投保期購買健康保險。
如何申請健保?
2018年的健康保險開放投保期,將於2017年11月1日開始,歡迎聯絡華興保險,協助您申請或轉換2018年的健康保險計畫。
不買醫療保險會有處罰嗎?

只要是有報稅的加州合法居民,在2017年1月31日前都必須要參加政府醫療保險、雇主醫療保險或是一般個人健康保險,否則將會被罰款,罰款金額為全家年收入的2.5%或者$695一個人,哪一個多罰哪一個。

保費和政府補助怎麼算?
加州全保Covered Califorina系統與IRS連線,以1040報稅表格上的家庭人口數和家庭年收入為依據,計算每個申請家庭的健保計畫保費和可獲得的政府補助。
我對我的醫療帳單有疑問?但又不大會說英文怎麼辦呢?
華興保險有專門負責處理醫療帳單的專員,能夠詳細並迅速的幫客戶解釋有關醫療帳單的任何疑問。我們的服務得到過許多客人高度的評價。只要是華興客戶,不管是在英文上有困難或是帳單內容問題,都可以放心把您的醫療帳單交給華興保險來處理。
我是美國新移民,還沒有購買健康保險,只要生病了單單看急診一晚上就需要多少醫療費用。如果購買了健康保險,我在醫療費用方面能獲得何種利益?
在加州如果沒有購買健康保險,只要生病了,單單看急診費用就高達將近上萬元美金。為何美國醫療費用如此驚人?其實美國醫分為很多部門,如急診醫生診治,使用救護車,檢查身體,做化驗,拍X光等。不同部門都會產生不同費用,最後總體加起來的費用就很高。在美國擁有醫療保險,有需要時將獲得一定程度的賠償,有時幾萬元甚至幾十萬元的帳單,最後受保人只需支付幾千塊,其他則由保險公司支付。
我的英文不好當我對保險有疑問時? 有哪些保險公司有中文服務人員呢?
通常各大保險公司都會有中文服務專線或是中文翻譯,譬如Kaiser Permanente、藍十字 (Anthem Blue Cross), 藍盾(Blue Shield of California), Health Net; 華興客戶若對保險內容有任何問題或在語言上有困難,都有專人可以諮詢,為您服務。
接收醫療服務後,隨之而來一張又一張的帳單令人非常心煩。該如何處理這些帳單呢?
如果您不知道該如何處理一張又一張的醫療帳單,請加入華興保險,只要是華興客戶,都可以把帳單整理起來交給華興保險處理,我們將有專業的專員為您處理醫療帳單。
懷孕婦女最好的保險是什麼?

歐記健保一年只有幾個月的開放投保期,如果您錯過了開放投保期,即使您懷孕了,沒有辦法馬上購買到健康保險。建議您在開放投保期間内購買健康保險,給自己接下來一年的保障。
在選擇保險的時候,歡迎您和我們的專業人員瞭解清楚產科服務的涵蓋範圍。我們會根據個人的需要,提供各種類型包括PPO,HMO或EPO的計劃。不會說哪種計畫最好,只有哪種計劃最適合。

我的小孩可以加入我的健康保險嗎?
如果您購買有政府補助的健保計劃,如果您的小孩作爲您的dependent進行報稅,您的小孩可以保在您的健康保險裡面,但是如果您的收入過低,低於聯邦政府貧困線的266%,您的小孩恐怕要進入白卡。建議您為子女購買沒有補助的off-exchange的計劃。如果您全家購買沒有政府補助的計劃,您的小孩可以和您保在一起,小孩最多可以保到26歲。
父母可以作為dependent嗎?
如果您購買有政府補助的健康保險,您的父母作爲您的dependent進行報稅,您的父母可以和您保在一起。如果您申請沒有政府補助的off-exchange,您的父母沒有辦法和您一起投保。
什麼是預防性照護,我需要甚麼樣預防照護?
預防照護以及常規照護的目的在於預防健康問題的發生,或者在健康惡化之前及時發現問題。包含孕期護理,新生血液測試,嬰兒及兒童健診,免疫服務高膽固醇,糖尿病以及癌症檢測,STD測試,男性前列腺檢查,女性胸腺檢查,乳腺X光照片等。詢問您的醫師您需要怎樣的常規檢查和醫學測驗,以及您應該多久進行一次檢查。你的保險計畫也許包含進行這些檢查的計畫表。如果計畫表不符合你的健康需求,可以跟醫師商討進行更改。
個人健康保險有包括懷孕費用嗎?
從7/1/2012 個人健康保險開始都有包括懷孕保險。只要保單生效後懷孕的,就會按照保單內容承保。
如何申請計畫並獲得政府補助?

華興保險是加州全保認證的保險公司,我們擁有百名以上專業的保險經紀,可以為您選擇最合適的保險計畫與申請政府補助,請您帶齊以下資料前往任一家華興保險分行辦理申請:

  • 全家社會安全號碼(SSN)
  • 全家美國護照、公民紙或綠卡
  • 上一年度的税表
  • 最近一個月的收入證明

如果您目前已是加州全保保戶,請同時攜帶:

  • 目前的健康保險資料
  • Covered CA 的續保通知 (綠色信封)
如果有既有疾病(pre-existing condition)的人也可以申請嗎?
可以。從2014年開始,保險公司不能以任何理由拒絕提供申請人醫療保險計畫,無論是既有的疾病狀況或是申請過程中所犯的無心錯誤都不可以被用作拒保的理由。
我保的是HMO的保險,但在緊急的情况發生時,找不到家庭醫生怎麼辦?
通常家庭醫生不在的期間會有一位代理醫生,這種狀況下可以打電話去醫生診所或是醫療網詢問。萬一沒有代理醫生,詢問醫療網內最近的Urgent Care Center。若是情況緊急嚴重的話,可以送急診室。
我想去急診室,但是為何被告知只能用夜間門診(Urgent Care)?
急診室的設施只能用於保險計畫有包含時,它是一個危及生命的情況下,以及當你覺得你的生命處於危險之中時。因為急診室的COPAY費用通常比緊急護理設施高,更別說等待時間通常也比較久。
我應該選擇哪一種健保計畫?

健保計畫依使用方式分成HPO、EPO、PPO三種,為了您與家人的醫療權益,確保您的健保計畫中涵蓋您的家庭醫生或喜愛的醫生所在的網絡,請讓由加州全保認證、獲得最多健保公司授權與獎項的華興保險經紀團隊為您找尋和申請最適合的健保計畫。

我收到這個保險計畫福利單,但不知道該如何處理?
保險福利解說單不等於帳單,它只是您保險公司寄來的通知,告知您保險公司已收到您的醫療支出。實際帳單將會由您就診的醫療機構,於您收到福利通知單約二至三週後寄發給您。
我現在用的是HMO保險,但是我想要的醫生不在目前的醫療網內該怎麼辦?
因為您現在使用的保險是HMO,因此您必須有一位家庭醫生。如果您想要換去的家庭醫生不在目前的醫療網,那麼您需要向保險公司要求更換您的醫療網,繼而更換去您想要的醫生。更換醫療網須在每月15號之前做下月1號生效的更改,如更改日期在當月的15號以後,那麼生效日期則為下下月的1號。
我隨時都可以購買健康保險嗎?
在不符合特殊條件的情況下,你只能在健康保險一年一度的開放投保期可以購買健康保險。2018年健康保險的開放投保期為2017年11月01日至2018年1月31日,同時,為了讓你和家人的健康保險能夠在2018年1月1日即時生效,你必須在12月15日以前完成申請手續。
投保人是否可以隨意轉換醫療網或家庭醫生?

可以。醫療網和家庭醫生是每月都可轉換。如果您在同一個醫療網內轉換家庭醫生,那麼生效日期為下月1號,如果您在當月沒有約見現有的家庭醫生,那麼更換新醫生的生效日期有可能為當月1號,那麼意味著您可以在更換後一天去看新的家庭醫生。

如果您需要更換醫療網,那麼須在每月15號之前提出申請,做下月1號生效的更改,如更改日期在當月的15號以後,那麼生效日期則為下下月的1號。在更換時,保險公司的工作人員會提醒您是否在該月或者未來短期內與現有的醫生或者醫療網有約見就診,如果有,那麼轉換生效日應在其之後,否則所有費用需自理。

為什麼我的保險價錢還不到renew卻被漲價?
有幾個原因可能是因為年紀跳到下一個年齡段或是搬家之後zip code更改也有可能會調整。請諮詢您的保險經紀。
獲得聯邦政府補助的資格?

參考以下表格,若您的家庭年收入符合聯邦貧困線(Federal Proverty Level, FPL)的規定,政府將按照您收入的高低提供三種不同類型的補助,包括Medi-Cal 白卡、保費補助(Premium Assistance)、費用分攤補貼(Cost-sharing Reduction)。

什麼樣的情況下要去夜間門診(Urgent Care)?是如何收費呢?
要看夜間門診,必須是在您家庭醫生上班以外的時間,或者恰巧您要看的門診醫生休假,才可去夜間門診(Urgent Care)。而您所去的醫療機構,必須是與您所屬的醫療網有合約,費用會照你計畫內容價格收同樣的門診費。
若打電話更改PCP,其生效日期會是何時?
如果在15號之前打電話更改,通常可以在下個月的1日生效。例如:您在6月10號打去更改PCP,則7月1日就會生效
誰可以申請健保改革醫療保險計畫?
年齡0至64歲、擁有美國綠卡或公民身份的加州居民,只要沒有政府醫療保險或雇主提供的團體健康保險,都可以購買加州全保提供的健康保險計畫。

勞工保險問題

勞工保險的保障?
勞工保險保障員工因工作造成的職業傷害或疾病所帶來的損失,常見的賠償包括:醫療費用、暫時性不能工作的收入賠償、永久性的殘疾以及死亡的撫恤金。
不買勞工保險的懲罰?

如果雇主未依法購買勞工保險,一旦被勞工局查獲,將會有以下後果:
1. 勞工局調查員會依法驅離所有員工,勒令公司暫停營業,直到雇主購買了勞工保險並取得證明後,才准予重新營業。
2. 員工自被驅離開始,雇主仍需照付薪水直至重新營業。
3. 勞工局會按員工人數來罰款,每位員工罰款$1,500,最高罰至十萬。
4. 任何因工作受傷或患病的員工,其所有的醫療費用和收入損失,雇主都要比照勞工保險公司的賠償辦法予以賠償。

如何計算勞工保險的保費?

勞工保險的保費是根據雇主發給員工的總薪資來計算的,用總薪資乘以保險公司承保時核定的費率,再加上加州政府所收的稅費,即是勞工保險的保費。

每次申請勞工保險時,投保的期限是未來一年,因為雇主必須先預估未來一年會發出去的總薪資,保險公司則根據預估薪資,核算出預估的保費,雇主可以一次預付總保費或分期繳付。當保險一年期滿後,保險公司會要求雇主清查此一年內實際發出的總薪資,並核算出實際應收的保費,再與當初預估的保費作比較,多退少補。

勞工法海報的重要性?
加州政府規定,雇主每年必須更換新的勞工法海報並張貼在員工工作場所的明顯位置,不張貼勞工法海報可能會被罰最高1萬元的罰款。除此之外,雇主還必須把已經生效的勞工保險相關資訊,包括保險公司名稱、保單號碼、和聯絡電話等,寫在勞工法海報上,並在旁邊張貼勞工保險醫療網的資料。
如何取得勞工法海報?
您可以就近到華興保險的辦公地點免費領取最新的勞工法海報,或撥打我們的客服電話1-800-681-8288索取。
Experience Mod. 何時可以變動?
一般來說,會在公司的週年日變動,但以下幾種情況也可在中途給予變更 A. 因為某賠償案件斷定不用賠償(譬如係保險詐欺),B 中途物主變更 C. 保險分類在經WCIRB或保險公司實施現場檢查後, 重新給予分類(Classification),可以在中途變動此百分比。
如果雇主未依法購買勞工保險,而員工受傷後會有什麼後果?

根據勞工法,未買勞工保險的罰金(Fine)為:
(1) 最高罰款$10,000。
(2) 入獄一年, 或兩者同時執行,同時州政府可予以罰鍰 (penalties) 最高至$100,000。
而員工受傷後所有原勞工保險所應付的福利,由僱主賠償。

我在工作時受到了傷害, 我該如何查明我們公司是向哪一家公司購買勞工保險的
依規定雇主應張貼勞工保險公司資訊,以及如何申報工傷的資料。如果未能由雇主取得此資料,請到 www.cirb.com 處的服務部門(Services)查詢。查詢時應寫明雇主的名字及地址,及你受傷的日期。你將會在10天內得到回覆。
為什麼WCIRB會派人去某公司做檢查?

檢查的原因有二:
A. 當可以達到Experience Modification 門檻時。
B. 由保險公司申請及付費,主要目的是要瞭解該公司的實際營業項目,有多少員工及各員工之工作範圍,並預估全年薪水總額。

個別保險公司在人數上有更好的折扣(RAF0.9),承保人會問,在保險生效後新雇的員工人數達到時是否可享有的折扣?

不行的。保險公司會根據一開始加保的風險承擔來衡量保費,這也是因為人數較多時,能夠分擔這樣的風險。

汽車保險問題

新移民想了解,汽車保險都保什麽?

當由於我的責任引起事故時,我必須對第三方遭到的損失進行賠償。汽車保險責任通常分爲人身傷害和財產損失兩種。人身傷害部分不僅會支付別人的醫藥費和治療費,還將賠償其精神損失費和誤工費等。財產損失部分將包括對別人財產維修、更換上開支的賠償。最常見的財產損失是對方的車輛,當然也有可能是別人的房屋、柵欄、樹木、路牌或其他建築。
法律規定的最低保額為15/30,但是由於能保的範圍太低,通常並不推薦。

朋友借車有無保險?
會建議如果真的必要,還是要借給一位開車比較安全的駕駛。只要對方跟你不住一起,平常不會開你的車子。一般來說全險能夠自動延伸。
汽車維修使用原廠零件?
一般如果是二手車,保險公司通常會用原廠的二手零件修車。保險公司需不需要使用原廠零件,要看保單內容。許多保險公司會在投保的頭一年提供原廠零件,但都還是要看保單而定。車主可以在保險時,加買附加條款,確保原廠送修以及零件。多付一點保費,就可保證不管你是玻璃破掉,輪胎爆掉,車子撞到,一定都是用原廠的零件。如果車主沒有投保這項條款,保險公司就有權利使用非原廠貨。建議民眾簽保單時,先問清楚。
美國汽車保險買了後,還需要加買租車公司的保險嗎?
要看自己的保險,如果是全險的話可延用租用車。建議客人在加買租車公司的保險前先打給自己的保險經紀,詢問自己目前的保險可否延用。有些保險公司可以有些不行。如果買的保單比較好一點,比如說全險,往往是可以延用的。
車子發生意外後, 怎麼理賠?

車子發生意外後,由哪一方理賠要看責任。
如果是車主本身的責任:投保全險的情况下,付自付額保險公司就會幫忙修車。一般的自付額大約是$500或 $1000。
如果是對方的責任:在有投保全險下,找自己的保險公司,先付自付額修車,修車時間會比較快。之後保險公司會帶帳單,找對方的保險公司索賠。
如果車主不想自己先付自付額修車,要直接找對方保險公司理賠,由於保險公司需要先做調查,因此時間會拖的比較久。

車禍事故發生該怎麼處理?

車禍事故發生後第一步驟當然是保持冷靜留在現場。
將雙方車子拍照存證,車號抄下來。最好能在第一時間內把對方車牌記下來,以免如果對方跑掉就沒了對方的資料。
再來就是要檢查現場有沒有人受傷,有人受傷的話要趕緊報警。能夠報警就報警,但不是所有情況警察都會來。如果事故現場屬於私人地區(Private Property),警察通常不會來。現場沒有人傷亡,警察也不一定會來,而會要兩方互相交換資料。往往警察來時也不會幫忙寫報告,如果是簡單的案子,就會請雙方交換資料。名字、電話、駕照號碼、車牌號碼、車上人數、證人。

我孩子已經搬出去外州了,還要算他在保單上面嗎?
如果孩子是長期在外州讀書,只有假期才回家, 想要省保費的話可以先把孩子名字拿掉,在他回來要經常開車時再加進保單,這樣可以省下不少年輕孩子的車保費。

耆英保險問題

什麼是聯邦醫療保險?
  • 聯邦醫療保險 Medicare 是國家為 65 歲或以上民衆所設置的醫療健康保險計劃。某些 65 歲以下的人也有資格獲得聯邦醫療保險,包括殘障者、永久性腎衰竭以及肌萎縮性脊髓側索硬化症(路葛雷克氏症)患者。這個計劃協助支付醫療保健的費用,但不包括所有的醫療費用或者多數的長期護理費用。
  • 聯邦醫療保險 Medicare 部分的資金來源於工作者及其雇主繳納的稅金,另一部分則來自每月從社會安全福利中扣除的保險費。
誰具備申請聯邦醫療保險的資格?

如果您是美國公民或在美國合法居住滿5年以上的綠卡持有人,並符合以下任一資格,即可申請聯邦醫療保險(紅藍卡):
一.年滿65歲或以上的長者,
二.未滿65歲,但因殘疾領取傷殘福利超過兩年者,
三.永久性腎衰竭以及肌萎縮性脊髓側索硬化症(路葛雷克氏症)患者。

聯邦醫療保險的四大分類?

聯邦醫療保險(紅藍卡)分類如下:
Part A:住院保險
Part B:門診保險
Part C:聯邦醫療保險優勢計畫(Medicare Advantage)
Part D:處方藥保險
在您向社會安全局提出申請聯邦醫療保險(紅藍卡),加入Part A和Part B的保險計畫之後,還必須另外請保險經紀協助,購買Part C或Part D,確保自己擁有處方藥保險,否則需負擔終身罰款,而且日後因使用藥物產生的費用也將成為龐大的經濟負擔。

Part C 聯邦醫療保險優勢計畫(Medicare Advantage)是什麼?

Part C是由私人保險公司提供的綜合醫療保險,購買之後,包括任何門診外科手術、 急診室/ 救護車、家庭醫師、專業護理等醫療項目,保戶都只需負擔少許自付額,通常也會包含Part D的處方藥承保。此外,Medicare Advantage 也提供視力、牙齒保健、針灸、助聽器及醫療接送等福利,是其他計畫中沒有的保障。

Part C的保險選擇可被劃分為PPO和HMO兩種:
PPO:醫藥費用由保險公司統一處理,可以選擇任何與保險公司有合約的醫生,適用於全美50州。

HMO:醫藥費用由保險公司與醫療網共同負責, 保險公司負責住院急診等大計畫, 醫療網負責如健康檢查的小額醫療, 患者必須選擇醫療網指定的家庭醫生,需要專科服務的時候,必須由家庭醫生協助轉診,且轉診範圍限醫療網附近 30 哩以內。

Part A和Part B只保障80%醫療費用,剩下的費用怎麼辦?

選擇一:購買聯邦醫療保險輔助保險(Supplement) + 處方藥保險(Part D)
輔助保險(Supplement)會承保Part A和Part B中需自付的醫療費用,處方藥保險則提供藥物的保障。

選擇二:購買聯邦醫療保險優勢計畫(Part C: Medicare Advantage)
聯邦醫療保險優勢計畫(Part C: Medicare Advantage)的保障,不但包含了Part A和Part B中需自付的醫療費用和處方藥保險(Part D),還包括了其他的醫療福利。

聯邦醫療保險的費用?

住院保險 (Part A):如果您在美國工作超過十年以上,而且在工作時繳納了聯邦的醫療保險稅,就無須再為您的Part A支付任何保費;但如果您已年滿65歲,工作時間卻末滿十年,您的每月保費將高達441元一個月。

門診保險 (Part B):在2016年,Part B的標準保費是每月121.8元,但收入超過8萬5000元的退休者或者17萬元的退休夫婦需要支付較高的保費。需特別注意的是,如果您沒有在聯邦醫療保險 Medicare 的初始加入期申請Part B,可能會導致保費增加。

聯邦醫療保險優勢計畫 (Part C):保費根據您所選擇的計畫而異。
處方藥保險 (Part D):保費根據您所選擇的計畫而異。
在選擇健保計畫時,為了您與家人的醫療權益,要確保計畫中涵蓋您的家庭醫生或喜愛的醫生所在的網絡。

加入聯邦醫療保險的時間?

如果您是因為年滿65歲而符合加入聯邦醫療保險(紅藍卡)資格,您的初始加入期為65歲生日之前三個月,年滿65歲的生日當月,以及生日之後三個月。

無論您是否已經退休或開始領取社會安全退休福利 (Social Security),都應該在65歲之前三個月與社會安全局聯絡,申請聯邦醫療保險(紅藍卡)。

沒有及時申請聯邦醫療保險的後果?

如果您在「初始加入期」沒有申請 Part B,您可以在每年1月1日至3月31日之間申請加入,保險將在當年的7月份開始生效。但是,每延遲十二個月申請Part B,您的Part B保險月費都將增加10%。

此外,您還必須另外請保險經紀協助,購買Part C或Part D,確保自己擁有處方藥保險,否則需負擔終身罰款,而且日後因使用藥物產生的費用也將成為龐大的經濟負擔。

已擁有雇主提供的團體健康保險,還需要加入聯邦醫療保險嗎?
如果您年滿65歲或以上,但本人或配偶還在工作,並擁有雇主提供的團體健康保險,您就符合Part B「特殊加入期」的規定,不但可以推遲至失去團體健保時再申請加入Part B,也不會受到任何懲罰。
我已經年滿65歲還可以使用個人健康保險嗎?
個人健康保險是針對0到64嵗民衆設計的健康保險,如果您即將年滿65嵗,需要在生日前的3個月向社安局申請紅藍卡,收到紅藍卡后,咨詢保險經紀購買補足計劃和拿葯福利。並在紅藍卡生效後取消現有的個人健康保險。如果您在超過65嵗繼續使用個人健康保險,保險公司有可能拒絕理賠,您的Medicare部分也會由於延遲申請造成罰款。
去哪裡申請紅藍卡?

線上申請:https://secure.ssa.gov/iClaim/rib
社會安全辦公室:800-772-1213 Mon – Fri, 7AM – 7PM
https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp
Office Hour:

Monday 9AM – 3PM
Tuesday 9AM – 3PM
Wednesday 9AM – 12 Noon
Thursday 9AM – 3PM
Friday 9AM – 3PM
如果我年滿65歲還在工作,有雇主提供團體健康保險,我還要申請紅藍卡嗎?

年滿 65 歲或以上,如本人或配偶目前正在工作並具有雇主提供的團體的醫療健康保險,您可以推遲申請聯邦醫療保險 Medicare 的 B 部分,而不必等到一般加入期時申請B部分並不需要支付因延遲投保而加收的 10% 的費用。在您的團體醫療健康保險結束的上一個月之後八個月內或停止工作(以先發生者為準)後八個月內加入聯邦醫療保險的 B 部分。法律要求,員工人數在 20 人或以上之雇主的團體醫療健康保險計劃,要為 65 歲(或以上)的工作者及其配偶提供相等於向青年員工提供的醫療健康保險福利。如果您現在有雇主提供的團體醫療健康保險,您應該在加入聯邦醫療保險 Medicare 醫療保險之前洽詢您的人事部門。
請您記住:不管您現在有團體健康保險,或者是個人健康保險,為了保護自己,請不要在聯邦醫療保險 Medicare 生效前取消您現有的醫療健康保險。

我一直在海外工作,68歲入境美國,可以申請免費的紅藍卡嗎?
紅藍卡是針對在美國工作報稅的民衆,如果您或您的配偶在美國報稅滿40個季度,您可以得到免費的Part A,如果您長年在國外工作,沒有在美國報稅,沒有辦法享受免費的Part A,最高可能需要支付$426每月的Part A保費。另外,由於您已經超過65嵗首次申請紅藍卡的時間,您只有在每年1月1日到3月31日的“一般加入期”申請加入聯邦醫療保險,申請使用的Part A,Part B,和Part D的部分也會有罰款。

房屋保險問題

不同種類房屋 保險類型也不同

獨立屋的保屋保險是套餐型,其涵蓋房屋,私人財物及責任險。公寓及社區型住宅會透過管理委員會購買房屋保險。管理委員會用管理金為住戶購買火險。住戶也能加保購買房屋險,價錢會比較便宜但只保房屋內的私人財物及責任險。有房屋資產的人應購買約10~30萬的責任險。

地震保險哪裡買?
在加州所有房屋保險公司都需要依法提供客戶購買地震險的選擇。此外,您也可選擇單獨與專門提供地震保險的保險公司購買。
地震險保費如何計算?
  1. 區域:如您所知全加州都處在地震帶,然而有些地方位於更危險的斷層帶保費會更高。
  2. 建築結構:木造房子的保費會比磚造及鋼筋結構的房子保費來的便宜。
  3. 房屋重建價值:地震一但造成災害,一般來說都相當嚴重。因此建議您,不要因為節省幾十元的保費而低估您的重建價值。
  4. 自付額:自付額越高,您的保費也會越低。在這裡提醒您,地震險的自付額不同汽車或房屋保險採固定金額,而是採取支付重建價值的百分比作為自付額。
天災房屋險怎麼保?
不論地震險或洪水險的保單都各有保額。辦保險需視自己與保險公司如何談,來研究房子需保多少的險。理賠金額視自己保險的保額而定,若保額不足,保險公司附加條文通常會多給付。若顧客故意保低,保險公司將只負擔保額為主。南加州是在地震區域,不知道何時會發生大地震,建議買地震險。但地震險不涵蓋在房屋保險,需額外購買。
如何獲得房屋保險的折扣?
  • 謹慎預防房屋遭盜竊、意外和其它損失的屋主往往可獲得較低廉的保費。以下是一些您可以合乎低廉保費資格的方法:
  • 用門閂和窗鎖保衛您的房屋。
  • 安裝有户外保全訊號和連接到當地警察局的保全系統。
  • 安裝和維修煙霧警告器。
  • 安裝一個自動防火噴水系統。
  • 安裝一個自動向當地消防局發佈警報的防火警報器。
  • 停止抽煙。
  • 避免通道和入口累積冰雪。

當您一併購買房屋和汽車保險,您也可獲得保費折扣。

為什麼我需要房屋保險?

保障您的房屋,保障您的所有,及保障您努力工作得來的資產!

  • 住宅和其它的建築物–對我們大部份人來說,房屋通常是我們一項最大的投資。房屋保險為您的房屋和其它的建築物遇到損害時提供保險,例如一間小棚屋或獨立的車庫。
  • 個人財產–房屋保險也為您的家居物品及個人物件提供保險。您可能認為您的沙發、咖啡桌、毛衣、鞋子、外套、電視機、DVD和CD播放機不值錢,但把它們加起來便很可觀。
  • 個人責任–最後,萬一有人在你的物業上受傷或您損害屬於別人的財產,您可能要負上該傷害或損害的法律責任。一旦發生類似事件,一份提供責任保險和個人財產保險的房屋保單能在財務上保障您。

儘管您承租或擁有一間獨立公寓 (condominium),您也可以享受房屋責任保險的好處。若您承租或擁有一間獨立公寓(condominium),您仍然需要為您的家居物品及個人物件及個人責任投保。有特定的保單是專為承租或擁有多間獨立公寓 (condominiums)的人士而設的。

貸款買房屋保額以保險公司為主
房屋保險和房屋市價無關,和房屋本身重建價值有關。若房子向銀行貸款,銀行會要求屋主最高金額做擔保保額,這樣才能保障銀行自己的權益。南加州房價高,貸款銀行會看房子的總價而訂。比如說您房子只有一千呎,但是是位於 Beverly Hills,比較好的區域,房價就會高。而保險公司只依房子重建價值而定。只要保險公司證明房子有損失時,保險公司可用足够保額來重建,則屋主可依照保險公司保額來保險。不是貸多少就要保多少,而是要看房子重建需要多少金額。

商業保險問題

BOP 是什麼呢? 有何特點?
Business Owner Policy 是產物險和責任險結合到單一險單上的 “一攬子”險單, 又叫做 “企業所有人險單” 。 這份險單的特色: 保險範圍廣泛而且保費便宜。根據不同企業的生意需求, 產物範圍及業務特色 , 做出的保單。相較於零售業店面的人來人往 ,小型書店就不需太顧慮到這部份的責任風險 , 建築公司和其他要面臨契約業務的公司, 所面臨的風險跟零售店就不太相同。所以BOP可以根據需求做出不同的險單, 這是為什麼深受到中小企業主歡迎的原因。
什麼是 (EPLI) 僱佣慣例責任保險?
EPLI 是由於僱員的權益受到侵犯,依據他們法律上的權利提出投訴時保護商家的一種保險。根據 EPLI,無論你的公司在法律訴訟中是贏還是輸,發生的合法費用均由 EPLI 承擔。但是這個條款通常不支付因民事和犯罪所受到的罰款或是懲罰性的賠償損失。
什麼是商業保險?
商業保險是把一些保護措施結合為一體的一個保單。這些保護所涵蓋的範圍包括所有主要的財產責任險。這個保單是根據各別的風險為商家制定的。依該公司的商業保險需求可以制定出他們自己的保單,以滿足他們可能面臨的特殊的風險。
保險公司拒絕賠償時,或是賠償不足時該怎麼辦?

A. 產物保險

保險公司必須寄達拒絕賠償的原因,並提供加州保險管理局的地址及電話,以便大衆有申訴的管道。
請保險經紀人給予說明此原因是否正確,再決定是否要申訴。
與律師接洽是否要提出訴訟。

B. 有關責任險的方面

當保險公司拒絕第三者的索賠,並不是拒絕你,有可能是對方無理的請求,或是過高的求償金額,當對方提出控訴後,你有責任提供一切所知的事實,轉達訴訟文件給保險公司,及配合參與一切調查及訴訟程序,絕不可自行許諾第三者任何賠償或因而增加任何費用。保險公司會負擔律師及訴訟費用,如敗訴仍將賠償該保險最高額度 (少數外州公司將此訴訟費用納入賠償總額內) 。任何蓄意的行為或有可預期的結果,及有犯罪的行為,均不在責任險賠償範圍內。

商業保險承保的風險事故有哪些範圍?

基本條款 (Basic Form):這種類型可以包括十種災害,火災、閃電、暴風雨、冰雹、暴亂、汽車及飛機的碰撞、爆炸、惡意破壞、噴水系統漏水、火山爆發、煙。

附加條款 (Broad Form):除以上十種外,外加玻璃破損、天上殞落物、水管漏水、雨水或冰雪壓倒房屋等。

特殊條款 (Special Form):是最受歡迎的保護住宅的條款。除了基本條款不保之外,這種條款保護所有其他的危險災害。

商業業主基本的保險包括什麼?

商業保險是把一些保護措施結合為一體的一個條款。
這些保護所涵蓋的範圍包括所有主要的財產責任險。條款可以包括建築物及其中的商用私人財物、業務中斷的收入保護,以便在遇到到法律問題時不受到其他的傷害。

小型商業物主保險(BOP)是為中小規模商家專門設計的一項保險計畫。這個保險包括了財產和設備、收入的損失、額外的費用及責任。但是這種保險條款不包括健康、傷殘、專業責任及職工賠償保險。

如何在我的商業保險方面節省費用?
這正如逛商店一樣,不能只憑價格買東西。選擇保險經紀要看其專業程度財務狀況是否穩定及當你需要的時候是否能夠及時地為你提供服務。選擇高自付額。徵求專業保險經紀的意見,詢問有效的減少保費的方法。
如何選擇您的商業保險經紀人?

選擇保險經紀人最重要的是找一個經驗豐富專業可以信任的公司。
因為您投保的商業保險,一但發生承保範圍的事故其理賠金額往往超乎商家可以想像的範圍。因此選擇一個專業具有規模的保險經紀,才能真正確保您的財產得到完善的保障。
華興保險為廣泛的行業提供多種不同的保險產品。我們現在的客戶包括:餐館,飯店、旅館、零售、批發、地產、辦公室、商業承包商、教育機構、金融服務、醫療及衛生服務,會計服務、法律業務、工商管理、經營業務、顧問及咨詢服務,個人服務、資訊及高科技服務、運輸服務、農業服務、飲食服務、製造業、旅遊服務以及其他更多不同種類的公司。

希望我們能夠成為您的保險經紀人。

如果我在索賠時遇到問題怎麼辦?
首先與自己的保險代理或或負責理賠的承辦人聯繫。與自己投保的保險公司投訴部門或消費者事務部門聯繫,解釋自己所遭受到的令人不滿意的處境或與加州保險局聯繫。當上述所有的選擇沒有作用時,您可以向從事保險業務的專業律師咨詢。
我如何申報事故?
立即與你的保險代理人聯繫,報告全部的損失情況並得到必要的書面表格上報。向警方報告因任何刑事犯罪所帶來的損失並要盡速整理列出損失清單以及各單項的價格及收據。為預防進一步的損失,對自己的財物要採取保護的措施並進行臨時性的修補。要得到至少兩份修理或更換費用的估價。
為什麼保險期間已結束,我也另換了保險公司繼續投保,但原公司要我補繳保費?如果我不付會有什麼後果?

除勞工保險是在保險期間結束後,核算實際薪水費用,再與預估(預繳)作比較,多退少補。

有許多責任保險,也是以預估未來一年的營業額,來收取保費,當保險期滿後,再申報實際營業額,再換算出應收保險費,也是以多退少補為原則。如果收到營業額申報單而不予理會,保險公司也會自行訂定比較高的營業額,要求你補繳保費。

如果不付應補繳的保險費,保險公司可以對你提出控訴,或是逕寄Collection Co.(討債公司),或因此損害你的信用紀錄。如果是未報營業額,可以要求補報來來修正是否要補繳保險費,如果原報表有錯誤,也可以要求更正,但絕不可以不予理會。

為什麼我需要商業保險?
商業保險可以幫助你彌補因災禍而發生的財物方面的損失。甚至於彌補你在商業方面所遇到責任險的全部損失。
產物保險有哪些投保項目?

房屋保險 (Building):如果您購買了商用房屋,不論是自用或是出租都要購買房屋保險。

商業用的私人財務 (Business Personal Property):包含傢俱、固定燈飾、營業器具、存貨及自行更換的地毯, 或壁紙,或是其他裝飾、現金、證券或債券或是有價值的文件,書籍或是紀錄,招牌、圍牆、玻璃及熱水爐、冷氣機、壓縮機等,電腦存檔資料及相關器材等。

因意外損及房屋或生財器具,而導致不能營業時的收入損失 (Business Income),或是不能繼續出租時的租金損失。

內陸運輸保險, 含運送中財產的風險,流動財產的風險,非營業的個人財物及員工衣物置於營業場所,及他人財產放存在自己店內的責任險 (Involve Bail / Property of Other / Warehouseman’s Legal Liability)。

商業犯罪保險 (Criminal):含員工不誠實,偽造或是變造的風險,竊盜及搶劫的保險, 電腦詐欺的保險等等。

旅遊保險問題

如果客人是為了回中國看病而去買旅遊保險,看病時產生的醫療費保險公司是否會提供理賠?
不會。只有旅途中所發生的意外或者產生的緊急事故而導致的醫療費,保險公司才會根據投保額度提供相應理賠金額。
留學生保險最短投保時間為多少天?
投保時長最短不能少於30 天。
我要出國去很多個國家,是否每一個國家都要重新遞交一次新的申請?
否,填寫申請表的時候,目的地只需要填寫返美之前的最後一個國家即可。
購買訪美旅遊保險,一定要投保人抵達美國之後才能去華興的辦公室購買嗎?
不一定。投保人可以在家用網絡登陸華興保險官方網站 ,選擇“ 個人保險 > 旅遊保險 > 出國旅遊保險”,點擊“購買選項”,選擇需要投保的時間範圍即可。
如果在旅行途中慢性病發作是否為保險涵蓋範圍?
否,旅遊保險只保意外不涵蓋現有疾病。
旅遊保險除了每日保費是否會有其他費用產生?
申請旅遊保險同時,保險公司將在每份保單上收取$5手續費。
買旅遊保險最快可以什麽時候生效?
最快可以當天購買當天生效。
綠卡持有者回自己國籍的國家,如何購買旅遊保險?
回原居住國不可以購買旅遊保險。

人壽保險問題

CIGA保單是什麼?
加州保險有個保單名為CIGA (California Insurance Guarantee Association),如果顧客申請理賠,金額為保額的80%或是人壽保險30萬。哪一樣比較少,就以那一樣來賠償。如果買了100萬的人壽保險,理賠應該是80萬,但保險公司最高理賠金額將會是30萬。若終止保單,贖回有現金價值的保單,理賠金額為10萬或80%。保險公司會選擇理賠金額少的方式理賠,每一州對理賠規定不同。
不同年齡層的人,對人壽險會有什麼不同的需求?
不同人、不同年齡,都會有不同的人壽保險需求。如果是一對結婚夫妻買人壽保險,當一方去世,另一半可得到生活財務的保障。單親家庭的家長更是家庭的支柱,更需要買人壽保險提供保障。退休家庭,資產很多的情况下,人壽保險還可以支付遺產稅。未婚的單身人士,不一定需要買人壽保險。但如果未婚的單身人士需要賺錢養家,則會建議需要買份人壽保險。
人壽保險一定要在過世以後,才能使用到嗎?
以往人壽保險只是過世後留給家人的保障。現在的人壽保險過世前就可運用。 任何人壽保險是定期付款的,若受保人剩一年時間,可先使用一半的理賠額度。有重大疾病也可附加條款,但相對保費會比較高。這樣的附加條款不需另買護理保險或殘障保險,如果沒有用到,過世後仍可留給家人。
家庭中應該先買大人的壽險,還是小孩的?
小孩還沒有經濟基礎所以並沒有立即的需要。父母先買壽險家庭生活及小孩的教育費才有保障。抽煙者是可以買人壽保險的,但是抽煙者死亡率較高所以保費也會比較貴。再來抽煙者應該在戒煙前買保險,還是在戒煙後再買?業者建議戒煙前先買,買一個保額不要太高但至少有個保障的保險。等戒煙後通知保險公司,重新做身體檢查,重新評估後,再申請一份降低保費的保單。
為什麼要買人壽保險?
簡單來講,買人壽保險就是為自己和家人的未來買一個保障。在發生意外時,能給家人多一份經濟支柱,一種關懷。自己在有生之年為家人做準備的一種保單。如果自己發生意外,家人需要經濟支援的時候,人壽保險便能即時的發揮出作用。這是一種客戶與保險公司之間所簽訂的一種合約。客戶支付指定的保費,保險公司在客戶百年後或發生意外後支付給受益人一筆理賠金。
華人社區常保的人壽險有哪幾種?
在華人社區中有兩種較普遍的人壽保險。一種是定期人壽保險,在經濟狀況許可之下分為退款和不退款兩種。保險公司會按照所簽合約給予理賠。如果以一對年輕夫婦30萬30年30歲的保單來講,不退款型的保單一個月的保費大約為 $42。退款型的保單一個月的保費則大約為 $63。另一種比較普遍的人壽保險則是終身萬能險,一個月大約為$200的保費。