有人說,美國是「兒童的天堂,年輕人的戰場,老年人地獄」。身邊也有很多在美國打拚多年的朋友,都想過為上了年紀的父母辦理移民來美團聚,想要父母享受到美國的優質生活和最好的醫療服務,但同時也不得不斟酌各種醫療開銷。在美國退休後的生活,到底是什麽樣的呢?忙碌的你,要怎樣為自己和家人,做出最周全的打算呢?

1、社安金和退休理財計劃

据統計,在美國九成退休老人都會領取社會安全金(Social Security Benefits),社安金來自工薪族在工作期間繳納的社會安全稅,基本只要工作滿十年(四十個季度點),就有資格領取。社安金的數額根據工作時期繳納的社安稅多少而定,但總體來説社安金不算高,2016年美國人每月社安金平均也就1200多美元。此外,私人公司的401K計劃、個人開設IRA退休儲蓄帳戶、金融房地產等收入也都是美國人養老的經濟來源。

根據美國退休者協會AARP的調查,62.2%的亞裔退休家庭的生活開銷大多仰賴於社安金,這些家庭一年約可從社福金中得到$14,500-$19,500,因為普遍缺乏401K或IRA等其他退休金來源,所過的日子與大多數華人期待的退休生活大相徑庭。(看這裡,了解如何用IRA存退休金

 

2、醫療福利和健康保險

在美國,年滿65歲的長者會有自己專屬的健康保險,稱作聯邦醫療保險(Medicare)。這種保險是美國政府專門為長者和部分殘疾人士及重病患者提供的醫療保險。因爲聯邦醫療保險卡紅藍條相間的設計,華人們也喜歡把它稱作稱作紅藍卡。

聯邦醫療保險福利包括:Part A-住院保险、Part B-门诊保險、Part C-联邦医疗保险优势计划(Medicare Advantage)以及Part D-处方药保险。其中Part A和Part B是政府規定長者一定要加入的,否則會有罰款;Part-C或者Part-D建議咨詢專業的健保規劃師,根據自己的健康需求來定奪購買。尤其是有長期病、有常用葯的長者要特別注意哦!如果你在美國工作滿十年(四十個季度點),並一直有繳納社安稅,那麽Part A-住院部份的保險就是免費,Part B-門診看醫生部分,2017年會每月會在134美元左右,另外Part-C和Part-D根據選擇的計劃而異(了解更多申請方式和費用)。

不少新移民家庭面臨的一個普遍問題是,來美國工作不到十年,或者年邁父母過來已經超過65歲,要怎麽辦呢?但如果您已年满65岁,工作时间却未满十年,那麽Part A住院部份就沒有資格免費享受,實際費用會相對高很多!

對於老年新移民,即便已經超過65歲,也還是必須等在美國連續住滿五年之後,才可以申請加入聯邦醫療保險。也正因爲如此,加州的醫療補助計劃(俗稱「白卡」)也成爲很多老年新移民的選擇,不僅零保費,而且只要有綠卡並通過一系列資質審核,就可領到白卡(詳細請咨詢當地社會福利單位)。

2018年聯邦醫療保險(Medicare紅藍卡)的開放投保期即將到來,12月7日截止日臨近,華興保險資深長者健保規劃師,在缐問答點這裡

3 老人公寓和養老院

美國的老人公寓(Senior Apartment)和傳統的養老院有很大不同,更像是一個老年人聚集的生活休閒中心。有錢的住高級的老年公寓,物質生活、精神生活一條龍都有人精心組織安排,比如講座、音樂會、表演、讀書會、展覽、社區服務等等。經濟條件有限,也會有政府資助的老人公寓。

但是,老人公寓只接受健康、生活能自理的老人。如果需要專業的醫療照護,就需要去老人護理院(Nursing Home) 。老人護理院的費用,在聯邦紅藍卡和白卡中,都有涉及。

 

4、三美元學費上大學

活到老、學到老!加州州立大學(California State University)針對60歲以上的長者,每學期只收3美元的學費。但是,需要經過和年輕人完全一樣的申請環節、一樣的學習進度 、完成一樣的學分才可以順利畢業哦!重返大學校園,也是充實退休生活的好選擇耶!

 

5、衣食住行玩 ——折扣豐富多彩

汽車保險:很多汽車保險公司對於50歲以上的駕駛者也有特別折扣哦,叫作Mature Driver Discount (明智駕駛折扣)——年紀長、駕駛經驗也更多嘛!另外省去每天上班通勤的麻煩,不怎麽開車的話,Low-Mileage也有折扣。去參加長者駕駛訓練、參加美國退休協會(AARP)都會有不同的折扣。

國家公園終身免費:是的!只要到62歲,就可以花十美元去申請一個國家公園的senior pass,之後全美2000多個國家公園,終身免費玩啊!火車、公交、租車、酒店、看電影、打電話,基本上能想到的,都會有大大小小的折扣。如果家有長者,不妨問問試試,真可以省不少的花費!

2018年聯邦醫療保險(Medicare紅藍卡)的開放投保期10月15日即將來到,12月7日截止,如果您或者您的父母正在使用紅藍卡長者健保,一定要抓住機會,仔細檢視現有的健保計劃是否滿足自己吃葯、看診的需求,錯過這一年一度調整計劃的時間,可就要再等一年咯!華興保險資深長者健保規劃師,在缐問答點這裡